Ngọc Quân (TPHCM) gần đây đang tìm hiểu về các gói vay mua nhà. Trước đó, anh đọc được nhiều thông tin trên báo đài và biết được lãi suất tiền gửi đầu vào đang thấp nhất lịch sử. Điều này đồng nghĩa với lãi đầu ra cũng sẽ giảm theo. Thay vì tiếp tục gửi tiền tiết kiệm với lãi suất thấp, Quân cho đây là thời cơ để tìm hiểu về việc vay mua nhà, sau 7 năm rời quê ở An Giang lên TPHCM ở trọ.

Quân hiện có hơn 700 triệu đồng, vừa gửi tiết kiệm vừa đầu tư chứng khoán. Cộng với khoản tiền 1 tỷ đồng gia đình ở quê có thể hỗ trợ nếu "tất tay" mua nhà, Quân dự kiến sẽ tìm một căn chung cư nhỏ, phần tiền thiếu sẽ vay ngân hàng. Song song với việc tìm nhà, Quân tham khảo lãi suất vay.

Năm 2022, lãi suất cho vay tăng chóng mặt qua mỗi kỳ điều chỉnh, từ 11% lên 13,5%, sau đó lên gần 15%/năm vào đầu năm 2023. Tuy nhiên, tín hiệu lãi vay giảm dần xuất hiện sau đó. Đến nay, tham khảo thị trường, một điều dễ nhận thấy là nhiều nhà băng hạ lãi suất cho vay mua nhà 2-3 điểm % so với cuối năm ngoái, xuống quanh 5,9-7%/năm.

Hầu hết ngân hàng đều áp dụng 2 mức lãi suất với các khoản vay mua nhà của khách hàng cá nhân. Trong đó, mức lãi suất vay ưu đãi được các nhà băng áp dụng cho khoản vay mới, với thời gian 3-12 tháng.

Hết thời gian hưởng lãi suất ưu đãi này, khoản vay sẽ phải chịu mức lãi suất thả nổi, được tính bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ. Biên độ điều chỉnh lãi suất cho vay giữa mức lãi suất ưu đãi và thả nổi ở các ngân hàng hiện phổ biến trong khoảng 2-4%/năm.

Quân thông tin sẽ tìm hiểu thêm bởi thực tế sau một năm được hưởng ưu đãi, lãi vay sẽ dựa vào phần nhiều lãi cơ sở đầu vào. Nhân viên tín dụng tại một số ngân hàng đã chào mời anh với các mức lãi suất ưu đãi hơn hẳn so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, Quân cũng cần cân nhắc việc nếu sau này các nhà băng điều chỉnh lãi đầu vào tăng, lãi vay cũng sẽ tăng theo.

Quân nói sẽ bàn bạc kỹ với gia đình bởi đây là cơ hội hiếm trong lịch sử có mức ưu đãi này. Nếu tìm được một căn nhà ưng ý với giá phải chăng, Quân có thể vay tối đa 500 triệu đồng.

Lãi suất cho vay chỉ từ 5,9%/năm

Theo khảo sát của phóng viên Dân trí, lãi suất ưu đãi vay mua nhà của nhóm ngân hàng quốc doanh đã được điều chỉnh giảm mạnh trong những tuần đầu tiên của năm 2024. Hiện lãi suất cho vay mua nhà trong thời gian ưu đãi lãi suất một năm đầu tại VietinBank và BIDV còn 6,4%/năm đến 6,7%/năm.

Tại Vietcombank, lãi suất 18 tháng đầu là 6,7%/năm. Hết thời gian này, người vay sẽ phải chịu mức lãi suất 6,8%/năm cho 2 năm tiếp theo và 7,5% cho 3 năm, 9,5% cho 5 năm, 10,5% cho 7 năm. Sau 10 năm, lãi suất cố định tại nhà băng lớn nhất hệ thống sẽ ở mức 11%/năm.

Hết thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay được tính bằng lãi suất tiết kiệm 12 tháng cộng với biên độ 3,5%. Tuy nhiên, các nhà băng này thường đính kèm điều kiện lãi suất thả nổi sẽ không thấp hơn lãi suất cho vay tối thiểu từng thời kỳ tại ngân hàng.

Lãi suất cho vay mua nhà cao nhất nhóm ngân hàng big 4 (4 ngân hàng có vốn Nhà nước) thuộc về Agribank, áp dụng từ ngày 1/1 với mức 7%/năm, áp dụng với các khoản vay trung hạn, dài hạn. Thời gian áp dụng mức lãi suất vay ưu đãi này kéo dài 12-24 tháng.

Mức lãi suất cho vay của các ngân hàng big 4 này đều giảm 1-1,5% so với cuối năm ngoái. Còn nếu so với cùng kỳ 2023, mức lãi vay thấp hơn 2-4%.

Trong khi đó, tại nhóm ngân hàng tư nhân, mức lãi suất cho vay mua nhà dao động trong khoảng 5,9-10,5%/năm. Khi hết thời gian được hưởng lãi suất ưu đãi, khoản vay sẽ phải chịu mức lãi suất thả nổi, rơi vào khoảng 11-13%/năm, thấp hơn so với cùng kỳ năm ngoái 2-4%/năm.

Hiện mức lãi suất ưu đãi tốt nhất thị trường dành cho các khoản vay mua nhà phát sinh mới đang thuộc về VPBank. Đơn vị này niêm yết mức lãi suất cho vay ưu đãi chỉ 5,9%/năm. Hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi sẽ được tính bằng lãi suất tham chiếu của ngân hàng cộng thêm 3%/năm.

Hàng loạt đơn vị áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà cạnh tranh trên thị trường như GPBank là 6,25%/năm; Sacombank là 6,5%/năm; Shinhan Bank là 6,6%/năm; MSB là 6,8%/năm...

Hay mức lãi vay cao hơn có ACB là 8%/năm; MB là 7,5%/năm; VIB là 7,5%/năm... Nhóm nhà băng niêm yết mức lãi suất vay mua nhà trên 9%/năm là SeABank 9,29%/năm; Techcombank là 10,5%/năm…

Còn tại các ngân hàng có 100% vốn nước ngoài, mức lãi suất cho vay mua nhà đang dao động trong khoảng 6-9,75%/năm. Khi hết thời gian nhận ưu đãi vay, lãi suất thả nổi rơi vào khoảng 9-11,75%/năm.

Lãi suất cho vay đang thấp nhất 20 năm qua

Trước đó, tại họp báo triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2024, Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú cho biết lãi suất huy động và lãi suất cho vay mới của các ngân hàng thương mại đã giảm hơn 2%/năm so với cuối năm 2022.

Phó thống đốc đánh giá lãi suất cho vay đang thấp nhất trong vòng 20 năm qua và nhiều ngân hàng thương mại cho biết lãi suất không thể thấp hơn được nữa. Hiện tại những khoản lãi suất cao là của những kỳ hạn trước đây khi ngân hàng huy động vốn với lãi suất cao.

"Lãi suất cho vay đang thấp nhất 20 năm qua và nhiều ngân hàng thương mại cho biết lãi suất không thể thấp hơn nữa", ông nói. Phó thống đốc cho rằng đây là một trong những yếu tố cơ bản để tăng trưởng tín dụng có thể tăng mạnh.

Ngay từ đầu năm, Ngân hàng Nhà nước cũng đã giao hết hạn mức tín dụng cho các nhà băng với mức trần tăng trưởng là 15%. Điều này tương đương khoảng 2 triệu tỷ đồng "bơm" vào nền kinh tế. Tăng trưởng tín dụng cả năm 2023 đạt 13,71%, tức khối lượng tiền đưa vào nền kinh tế khoảng 1,5 triệu tỷ đồng.

Theo ông Đào Minh Tú, kinh tế năm 2024 có nhiều dấu hiệu cho thấy sự khởi sắc hơn trên cơ sở của năm 2023. Bên cạnh đó là kỳ vọng không có những tác động khó khăn từ kinh tế thế giới như năm 2023 sẽ giúp nhu cầu đầu tư của nền kinh tế sẽ tăng lên.