Tiết kiệm trước chi tiêu sau, đừng chạy theo lợi nhuận cao trong ngắn hạn… là những thói quen quản lý tài chính thông minh mà các chuyên gia khuyến nghị giúp mọi người thoát cảnh giật gấu vá vai.

Theo các chuyên gia của Forbes, trung bình mất khoảng 66 ngày để một hành vi trở thành một phần trong lối sống/thói quen hàng ngày của mỗi người. Dưới đây là 5 thói quen quản lý tài chính thông minh được các chuyên gia khuyến nghị.

Theo dõi và kiểm soát các khoản chi tiêu

Bước tốt nhất đầu tiên trong việc lập kế hoạch tài chính là bắt đầu theo dõi các khoản chi tiêu. Chúng ta cần nắm rõ tiền của mình đang đi đâu và bao nhiêu, xác định những gì có thể cắt giảm để tối ưu hóa chi tiêu.

Trong trường hợp việc ghi lại tất cả các khoản chi tiêu tạo cảm giác tẻ nhạt, hãy:

Tiết kiệm trước, chi tiêu sau

Kế hoạch tiết kiệm nên bắt đầu từ giai đoạn lập ngân sách. Một cách tiếp cận có hệ thống để lập ngân sách thường được các chuyên gia tài chính đề xuất là quy tắc ngón tay cái 50 - 30 - 20.

Theo đó, một cá nhân nên phân bổ 50% thu nhập cho các chi phí thiết yếu hoặc nhu cầu thiết yếu (sinh hoạt, ăn uống và các chi phí khác), 20% cho chi tiêu cá nhân hoặc sở thích (xa xỉ và giải trí) và 20% cho tiết kiệm hoặc các mục tiêu tài chính chẳng hạn như các khoản đầu tư.

Tuy nhiên, không có một thước đo phù hợp với tất cả. Bạn có thể đi đến quy tắc ngón tay cái của riêng mình sau khi tính thu nhập và các mục tiêu tài chính của bạn. Đặt mục tiêu và hướng tới nó. Nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn, hãy làm như vậy bằng mọi cách. Và nếu bạn đã đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, hãy tăng cường tiết kiệm. Hãy nhớ rằng: Một xu tiết kiệm được là một xu kiếm được.

Đừng ham giàu nhanh

Đừng đánh giá quá thấp sức mạnh của lợi nhuận kép. Đừng chạy theo lợi nhuận cao trong ngắn hạn. Hãy theo đuổi các khoản lợi nhuận chậm mà ổn định. Rủi ro là không thể tránh khỏi trong đầu tư. Do đó, hãy xác định rõ khả năng chịu đựng rủi ro của mình, lựa chọn sản phẩm tài chính phù hợp với khẩu vị rủi ro của chúng ta là rất quan trọng.

Một trong những điều quan trọng nhất cần nhớ khi đầu tư là đừng để bị lung lay bởi nỗi sợ bị bỏ lỡ (FOMO). Đừng đợi quá lâu mới đầu tư, nhưng cũng đừng bao giờ đầu tư vì sợ bị bỏ lỡ. Luôn tự nghiên cứu và đừng bao giờ chỉ dựa vào lời khuyên của người khác vì thị trường vốn gắn liền với rủi ro.

Bảo vệ bản thân và gia đình

Bảo hiểm không chỉ bảo vệ bạn khỏi những rủi ro không lường trước được, mà còn có thể giúp bạn về lâu dài, với điều kiện có đầy đủ bảo hiểm, bằng cách trang trải các chi phí y tế/sức khỏe của bạn. Các chi phí tự trả của bạn sẽ giảm xuống.

Có bảo hiểm sức khỏe/y tế hoặc bảo hiểm nhân thọ là cần thiết, giúp đảm bảo an toàn cho bản thân và gia đình bạn trong những thời điểm bất trắc. Và lựa chọn mua bảo hiểm ở độ tuổi trẻ hơn sẽ mang lại cho bạn những lợi ích như phí bảo hiểm thấp hơn. Tuy nhiên, nghiên cứu kỹ lưỡng là điều bắt buộc khi mua bảo hiểm sức khỏe/y tế hay bảo hiểm nhân thọ/thời hạn. Hãy đọc kỹ tất cả các điều khoản và điều kiện, trước khi chọn nó.

Lập kế hoạch nộp thuế khôn ngoan

Lập kế hoạch thuế là một phần cơ bản và quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân. Đừng chỉ tìm kiếm các cách tiết kiệm thuế vào cuối năm tài chính hoặc khi đã đến lúc nộp tờ khai thuế. Hãy bắt đầu lập kế hoạch từ sớm, tốt nhất là vào đầu năm tài chính mới.

Hãy lên kế hoạch chi tiết về các chi phí có thể được khấu trừ thuế để thực hiện.