Được nghỉ hưu sớm là ước mơ của nhiều người, nhưng hành trình đạt được độc lập về tài chính đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận và linh hoạt. Phong trào FIRE (Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm) đã trở nên phổ biến nhờ chiến lược tiết kiệm và đầu tư tích cực. Nhưng kinh nghiệm từ những người nghỉ hưu sớm như Sam Dogen đã nêu bật tầm quan trọng của việc thích ứng với những thay đổi trong cuộc sống.

Theo truyền thống, phương pháp FIRE bao gồm việc tính toán một con số FIRE cụ thể - gấp 25 lần chi phí nghỉ hưu dự kiến hàng năm của một người. Phương pháp này nhằm mục đích tích lũy đủ tiền tiết kiệm để duy trì tỷ lệ rút tiền vô thời hạn hàng năm là 4%. Phương pháp này giả định trong trường hợp đầu tư ổn định vào nhu cầu tài chính không có biến động. Tuy nhiên, trải nghiệm thực tế thường khác với những dự đoán này.

Dogen là người sáng lập Financial Samurai và là người có tiếng nói hàng đầu trong cộng đồng FIRE. Anh đã nghỉ hưu ở tuổi 34 với thu nhập thụ động hàng năm là 80.000 USD. Ban đầu, anh hình dung ra một cuộc sống giản dị tại một trang trại trái cây ở Hawaii. Nhưng chi phí bất ngờ tăng lên theo thời gian. Đến năm 2023, chi phí hàng năm của anh đã tăng lên 264.000 USD.

Vào năm 2023, các khoản đầu tư của anh vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản đã tạo ra thu nhập thụ động 380.000 USD (khoảng 9,3 tỷ VNĐ). Nhưng sau đó anh bán các tài sản tạo thu nhập để mua một căn nhà trị giá hàng triệu đô la bằng tiền mặt. Cuối cùng anh phải đánh giá lại kế hoạch nghỉ hưu của mình và quay trở lại làm việc.

Kinh nghiệm của Dogen nhấn mạnh sự cần thiết của tính linh hoạt trong việc lập kế hoạch tài chính. Ông cảnh báo không nên chỉ dựa vào những dự đoán cố định, vì hoàn cảnh cuộc sống có thể thay đổi. Trong khi phong trào FIRE ủng hộ việc nghỉ hưu sớm, Dogen nhấn mạnh tầm quan trọng của việc xây dựng khả năng thích ứng trong các kế hoạch tài chính.

Dogen chỉ ra một cạm bẫy phổ biến là chiến lược "Coast FIRE". Chiến lược này giả định lợi nhuận thị trường cuối cùng sẽ đẩy danh mục đầu tư của một người đến con số FIRE mong muốn. Tuy nhiên, cách tiếp cận này bỏ qua những chi phí đột biến và việc thay đổi lối sống. Vì thế, Dogen khuyến khích những người nghỉ hưu sớm xem xét tính chất linh hoạt của nhu cầu tài chính.

Để vượt qua những bất ổn khi nghỉ hưu sớm, Dogen đưa ra một số lời khuyên thiết thực. Ông khuyên nên thương lượng gói trợ cấp thôi việc trước khi nghỉ việc, đảm bảo an toàn tài chính cho những chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Ngoài ra, anh còn khuyên những người nghỉ hưu sớm nên tích luỹ vượt 20% số tiền dự tính để đề phòng những biến động.

Hơn nữa, Dogen nhấn mạnh tầm quan trọng của việc dự đoán chính xác chi phí trong tương lai. Nhiều người về hưu mà không nghĩ đến lạm phát và không điều chỉnh khoản tiết kiệm hưu trí của mình cho phù hợp. Bằng cách xem xét những thay đổi tiềm tàng, các cá nhân có thể phát triển các kế hoạch tài chính thực tế hơn nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng.

Tóm lại, để đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm đòi hỏi nhiều thứ hơn là chỉ tính toán các con số. Nó đòi hỏi khả năng thích ứng, tầm nhìn xa và sự sẵn sàng đánh giá lại các kế hoạch khi cuộc sống thay đổi. Bằng cách kết hợp tính linh hoạt vào chiến lược tài chính, các cá nhân có thể tự tin vượt qua sự phức tạp của việc nghỉ hưu sớm.

Tham khảo CNBC