Viện kiểm sát nhân dân TP.HCM đã ban hành cáo trạng truy tố bị can Aigars Plivës (39 tuổi, quốc tịch Latvia), Nguyễn Thị Tuyết Sương (giám đốc Công ty TNHH MTV TMDV Digital Credit), Trương Tuấn Tài (giám đốc Công ty TNHH Fincap VN) và 10 bị can khác cùng về tội cho vay lãi cao trong giao dịch dân sự.

Theo hồ sơ, đầu năm 2023, Công an quận 10 nhận được đơn của ông L.T.H. trình báo việc ông này có vay của Công ty Digital Credit số tiền 1 triệu đồng nhưng không có tiền trả và được yêu cầu trả nợ với số tiền gốc và lãi (tính từ 10-6-2022 đến 10-4-2023) là 21 triệu đồng.

Tập đoàn ở nước ngoài đứng sau 3 công ty cho vay nặng lãi

Qua điều tra, công an phát hiện đường dây cho vay nặng lãi hoạt động có tổ chức thông qua 2 trang web tamo.vn và findo.vn do Công ty TNHH Sofi Solutions vận hành và Công ty Digital Credit cùng Công ty Fincap VN thực hiện giải ngân cho vay núp bóng dịch vụ cầm đồ, tư vấn tài chính.

Cơ quan điều tra xác định năm 2018, Aigars Plivës (nhân viên của Tập đoàn Sun Finance trụ sở tại Latvia) đến Việt Nam để thành lập, vận hành cho vay thông qua 3 công ty trên. 

Từ năm 2019 - 2021, Aigars Plivës cho vay qua web "tamo.vn". Đến năm 2021, Aigars Plivës được tập đoàn chỉ đạo điều hành thêm việc cho vay qua "findo.vn".

Hai trang web trên được Tập đoàn Sun Finance lập trình sẵn. Toàn bộ các dữ liệu về hợp đồng điện tử, thông tin khách hàng, khoản vay, việc trả nợ, dữ liệu kế toán... đều được lưu trữ trên hệ thông do tập đoàn quản lý.

Các nhân sự tại Việt Nam thuộc 3 công ty chỉ được quyền truy cập, xem và cập nhật thông tin dữ liệu khách hàng trên trang web mà không thể sao chép dữ liệu do được cài phần mềm bảo vệ.

Cho vay "không tiếp xúc"

Để vay tiền, khách hàng chỉ cần đăng nhập trang web rồi điền thông tin cá nhân, thu nhập, chi tiêu hằng tháng, hình ảnh căn cước. Hệ thống sẽ tự động giải quyết cho vay mà không cần tiếp xúc trực tiếp với bất cứ nhân viên nào của bên cho vay.

Sau khi khoản vay khi được duyệt, tiền sẽ được hệ thống tự động chuyển vào tài khoản khách hàng. 

Lúc này hệ thống tự động thành lập 3 hợp đồng điện tử gồm hợp đồng cho vay cầm đồ và hợp đồng cầm cố tài sản với Công ty Digital Credit (với người vay qua trang web tamo.vn) và Công ty Fincap (với người vay qua trang web findo.vn), hợp đồng dịch vụ tư vấn với Công ty Sofi Solutions. Tuy nhiên thực tế không có việc cầm đồ, cầm cố tài sản.

Người vay chỉ cần điền thông tin số tiền cần vay, thời hạn, hệ thống sẽ tự động tính số tiền lãi, các khoản phí cần trả. Đến hạn, người vay không thanh toán tiền thì có thể vào web gia hạn nợ thêm 5 ngày, 10 ngày, 15 ngày... đến tối đa 30 ngày và phải trả phí gia hạn.

Ban đầu, các công ty trên không giải ngân trực tiếp mà ký hợp đồng với Công ty Bảo Kim và Momo để giải ngân chi hộ bằng hình thức chuyển khoản từ tài khoản Công ty Bảo Kim vào tài khoản hoặc ví Momo của người vay.

Cơ quan điều tra khi đang trích xuất danh sách người vay trên 2 trang web thì hệ thống bị đóng nên chỉ trích xuất được thông tin của 229 người vay và lấy lời khai được 28 người.

Kết quả điều tra xác định 3 công ty trên đã thu lợi tiền lãi và phí tổng cộng hơn 4.200 tỉ đồng, trong đó số tiền lãi được hưởng theo quy định chỉ 50.600 tỉ đồng, còn lại số tiền thu lợi bất chính hơn 4.150 tỉ đồng (lãi suất thấp nhất 401,5%/năm; cao nhất 1.379,7%/năm).

Theo cơ quan điều tra, Aigars Plivës bắt đầu điều hành cho vay từ tháng 6-2020 đến tháng 4-2023 với mức lương 120 triệu đồng/tháng, do đó số tiền thu lợi bất chính 4,2 tỉ đồng. Số tiền thu lợi bất chính của các bị can còn lại trung bình 220 triệu đồng đến 4 tỉ đồng.

Khởi tố thêm 47 người trong đường dây cho vay nặng lãi 20.000 tỉ

Mở rộng điều tra giai đoạn 2 đường dây cho vay nặng lãi quy mô lớn nhất Việt Nam, Công an tỉnh Quảng Nam vừa khởi tố thêm 47 bị can để điều tra.