Tháng 11/2019, Validus chính thức vào Việt Nam, đánh dấu sự xuất hiện của nền tảng hỗ trợ tài chính dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNVVN) hàng đầu Singapore tại thị trường 100 triệu dân. Ông Swaroop Shah, Giám đốc điều hành của Validus Việt Nam, cho biết mặc dù kinh tế đang gặp nhiều thách thức do đại dịch, Validus đã giúp thúc đẩy cho vay đối với các DNVVN trong các chuỗi cung ứng quan trọng, nhờ đó các DNVVN tại Việt Nam tiếp cận được nguồn vốn vay ưu đãi mà họ không dễ gì có được nếu tìm đến ngân hàng.

Chào ông Swaroop Shah. Ông có thể tiết lộ một chút về tình hình hoạt động của Validus tại Việt Nam thời gian qua được không?

Trước tiên tôi xin chia sẻ rằng Validus là nền tảng tài chính cho vay ngang hàng, kết nối nhà đầu tư và những doanh nghiệp vừa và nhỏ đang cần vốn nhưng lại chưa thể tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Hiện giờ, Validus Việt Nam đã hoạt động được trên 18 tháng, thu xếp giải ngân được hơn 30 triệu USD cho các DNVVN hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau. Chúng tôi đang có tăng trưởng doanh thu mạnh mẽ trong thời gian vừa qua, đồng thời kỳ vọng tiếp tục có ảnh hưởng lớn hơn trong thúc đẩy hỗ trợ tài chính cho 60% các DNVVN của Việt Nam mà hiện đang không tiếp cận được nguồn vốn từ ngân hàng.

Theo tôi biết các sản phẩm tài chính của Validus hoàn toàn là những khoản vay tín chấp, không cần tài sản đảm bảo. Vậy Validus làm thế nào để lựa chọn những doanh nghiệp đủ điều kiện vay vốn?

Mô hình của Validus là tập trung hỗ trợ tài chính cho các chuỗi cung ứng. Chúng tôi hợp tác chặt chẽ với các đối tác là các tập đoàn lớn để hỗ trợ vốn cho các DNVVN thuộc chuỗi cung ứng của họ với hình thức vay tín chấp 100%, không dùng tài sản thế chấp. Chúng tôi dựa vào một số tiêu chí sau:

Thứ nhất, chúng tôi sẽ cho các cung cấp của các tập đoàn lớn vay vốn dựa trên hóa đơn công nợ giữa hai bên. Các nhà cung cấp này phải là những người uy tín và đã có thời gian làm việc nhất định với tập đoàn.

Thứ hai, chúng tôi dựa trên những thuật toán phân tích dữ liệu và tín dụng mạnh mẽ để xây dựng các hồ sơ kinh doanh cùng đánh giá mức độ rủi ro của các nhà cung cấp đó, từ đó sẽ đưa ra hạn mức và lãi suất phù hợp cho từng nhà cung cấp.

Đồng thời chúng tôi cũng lên hệ thống CIC của Ngân hàng Nhà nước để xem các doanh nghiệp có đủ tiêu chuẩn vay tín chấp của Validus hay không. Ví dụ một trong những khách hàng của chúng tôi là công ty Medpack, đối tác với một công ty dược phẩm lớn. Nhờ sự hỗ trợ từ Validus, Medpack đã kịp thời nhận được vốn lưu động cần thiết để phát triển kinh doanh và tăng trưởng 400% doanh thu trong năm ngoái.

Ngoài việc không đòi hỏi tài sản thế chấp, các khoản vay của Validus có gì ưu đãi hơn so với các khoản vay của ngân hàng?

Có sự khác biệt trong điều kiện xét duyệt và triển khai khoản vay giữa Validus và ngân hàng. Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu thẩm định hồ sơ đi kèm, yêu cầu tài sản thế chấp của doanh nghiệp và một bản báo cáo tài chính được kiểm toán. Vì những yêu cầu này, nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ Việt Nam khó có thể tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng. Validus có mặt để hỗ trợ cho các doanh nghiệp như vậy, bằng cách thu xếp các khoản vay phù hợp với nhu cầu của các DNVVN, chẳng hạn như không yêu cầu tài sản bảo đảm hoặc thế chấp, quy mô khoản vay nhỏ hơn, cấu trúc phí minh bạch và cố định, quy trình đăng ký đơn giản, hợp lý và thỏa thuận trả nợ linh hoạt.

Các khoản vay Validus hỗ trợ doanh nghiệp thường rơi vào khoảng 5 tỷ đồng, giải ngân trong vòng 48h nếu doanh nghiệp nộp đủ hồ sơ cần thiết, thay vì mất 4 – 5 tuần chờ phê duyệt như ngân hàng. Mức lãi suất sẽ tùy từng doanh nghiệp dựa trên thuật toán tín dụng của riêng chúng tôi.

Ngoài ra, các khoản vay của Validus sẽ dựa trên hóa đơn công nợ của doanh nghiệp với tập đoàn lớn. Đến thời gian thanh toán, thay vì tập đoàn thanh toán cho doanh nghiệp thì giờ họ sẽ thanh toán về cho Validus, doanh nghiệp không cần phải lo việc thanh toán nữa. Vì là các khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp nên thời gian vay vốn ngắn, thường 1-3 tháng thay vì 1-2 năm, hay 5-10 năm như các khoản vay của ngân hàng.

Chúng tôi có thể đưa ra các quyết định tín dụng và cấp vốn nhanh chóng, có nghĩa là các DNVVN đủ điều kiện có thể nhận được vốn vay một cách nhanh chóng và đáng tin cậy, cho phép họ tận dụng các cơ hội và mở rộng kinh doanh hiệu quả hơn.

Vậy các nhà đầu tư có nguồn vốn rảnh rỗi, muốn tiếp cận với Validus thì họ phải làm cách nào?

Đối với các cá nhân đang sở hữu nguồn tiền rảnh rỗi tối thiểu là 500 triệu đồng, họ có thể lên website của Validus, đăng ký trở thành nhà đầu tư. Trong vòng 1 ngày, giám đốc quan hệ khách hàng phía Validus sẽ liên hệ để hỗ trợ nhà đầu tư mở tài khoản và bắt đầu đầu tư qua nền tảng của Validus.

Mục tiêu thu xếp hỗ trợ tài chính cho tất cả các DNVVN của chúng tôi được khích lệ rất lớn bởi sự tin tưởng của nhà đầu tư vào Validus Việt Nam, và trong năm ngoái, chúng tôi đã nhận thấy sự quan tâm ngày càng tăng từ các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức mong muốn giúp DNVVN phát triển nói riêng và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trong nước nói chung.

Kế hoạch phát triển của Validus trong năm 2021 tại Việt Nam là gì? Và sau Việt Nam, thì Validus sẽ dự định hướng tới thị trường mới nào?

Hiện nay, Validus đang tiếp tục hướng tới các ngành nghề trọng điểm như dược phẩm, logistics, bán lẻ, nông sản và sản xuất. Năm nay, Validus đặt mục tiêu tăng trưởng gấp 3 lần số khách hàng DNVVN thông qua tăng cường và củng cố các mối quan hệ đối tác với các tập đoàn lớn trong các chuỗi cung ứng quan trọng.

Validus thành lập và có trụ sở chính ở Singapore từ năm 2015. Tại Singapore chúng tôi đứng đầu mảng cho vay tín chấp với DNVVN. Mô hình kinh doanh từng đạt giải thưởng của chúng tôi mở rộng lần lượt sang Indonosia, Việt Nam và gần nhất là Thái Lan. Hiện tại, chúng tôi xác định phải đứng đầu từng thị trường đã, sau đó mới nghiên cứu để phát triển tại thị trường tiếp theo.

Xin cảm ơn ông về cuộc trò chuyện.

Ánh Dương