Độc giả lấy "bí danh" NJ Zoom chia sẻ với Market Watch rằng ông làm việc trong bộ phận quản trị giáo dục, 65 tuổi. Ông hiện đang có một khoản tiết kiệm quá lớn sau nhiều năm công tác.
Cụ thể là: lương hưu 15.000 USD/năm, khoản tiết kiệm thanh toán lãi cố định hàng năm 4,5% là 900.000 USD; 3,5 triệu USD trong tài khoản IRA (quỹ hưu trí cá nhân); 270.000 USD trong tài khoản Roth IRA (quỹ hưu trí cá nhân có ưu đãi thuế); 1,3 triệu USD trong tài khoản môi giới chứng khoán; 150.000 USD tài khoản dùng để thanh toán chi phí hàng ngày; và 150.000 USD trong quỹ MMF.
NJ Zoom cho biết ông không có bất kỳ khoản nợ vào thời gian này và chi tiêu khoảng 100.000 USD/năm. Vấn đề của ông là phải rút tiền từ tài khoản hưu trí theo đúng quy định tuổi nghỉ hưu trước khi bước sang tuổi 72. Do đó, ông đang gặp khó khăn khi phải chi tiêu nhiều hơn và không biết phải làm gì.
Theo cố vấn tài chính, vấn đề của NJ Zoom tương đối dễ giải quyết, việc ông nên làm là “cho tiền”. Khi có nhiều tài sản hơn mức chi tiêu của mình, mọi người có thể chia sẻ cho người khác và mang lại niềm vui cho mình.
Với trường hợp của NJ Zoom, cố vấn tài chính cho biết ông nên xác định mục đích của mình là gì. Dường như mua sắm những thứ đắt tiền không phải mục tiêu của ông. Hơn nữa, NJ Zoom không chỉ gặp vấn đề việc việc phân phối tối thiểu số tiền bắt buộc mà tài sản của ông còn có thể phải chịu thuế sau năm 2026.
Dưới đây là kế hoạch có thể giúp ích cho NJ Zoom:
Trao tiền mặt trực tiếp
Vì làm trong ngành giáo dục, nên cố vấn tài chính khuyên NJ Zoom có thể tạo ra sự khác biệt trong lĩnh vực này. Ông có thể rút tiền từ tài khoản và giúp chi trả học phí cho các cháu, họ hàng hay bạn bè thân thiết.
Ngoài ra, ông có thể tài trợ cho tài khoản học đại học 529 plan với số tiền hàng năm là 17.000 USD. Ví dụ, có người muốn hỗ trợ cho các cháu của mình và giảm số tài sản phải chịu thuế, nên họ đã tài trợ trước cho tài khoản học đại học của 11 người cháu.
Ngoài ra, ông cũng có thể tặng 17.000 USD mỗi năm cho người thân. Có thể đó là quà tặng cho dịp nghỉ lễ hay sinh nhật.
Làm từ thiện
Hầu hết các khoản uỷ thác từ thiện là không thể thu hồi, tức là không ai có thể thay đổi ý định và lấy lại tiền sau khi đóng góp từ thiện. Do đó, NJ Zoom có thể bắt đầu tặng những “món quà” giá trị lớn hơn.
Nếu chưa muốn thực hiện quyên góp, NJ Zoom có thể sử dụng quỹ do nhà tài trợ tư vấn (donor-advised fund), tức là ông có thể để riêng một khoản tiền trong tài khoản và được trả lãi, chưa cần vội quyết định sẽ phân bổ số tiền đó như thế nào. Với hình thức này, khoản tiền sẽ được khấu trừ thuế trong năm ông thực hiện việc quyên góp.
Ngoài ra, cố vấn tài chính cũng khuyên NJ Zoom nên chuyển tiền sang cả tài khoản QCD (phân phối khoản từ thiện có điều kiện). Ông cũng có thể xem xét chuyển một phần tiền trong IRA trong 10 năm tới sang hoặc chuyển đổi Roth IRA. Tuy nhiên, việc này sẽ chỉ giúp ông tránh được việc phân bổ tiền bắt buộc và giúp người thừa kế giảm gánh nặng thuế.
Tham khảo Market Watch