Tôi cần đến 30 năm và tiêu tốn khoảng 150.000 USD để tiết kiệm được 100.000 USD đầu tiên. Tuy nhiên, sau đó, tôi chỉ mất 2 năm và tiêu tốn 70.000 USD để tiết kiệm được 200.000 USD.

Đó là nội dung quan trọng được rút ra từ một câu chuyện mà tôi đã xuất bản gần đây. Câu chuyện này sẽ giải thích rõ về lý do tại sao việc tiết kiệm 100.000 USD đầu tiên là cột mốc quan trọng nhất trong sự nghiệp tài chính.

Dưới đây là ba điểm chính về lý do việc tiết kiệm được 100.000 USD lại là một cột mốc vô cùng quan trọng:

● Nó khiến tôi tin rằng tôi có thể thành công về mặt tài chính: Khi tôi 20 tuổi, tôi đã gặp rất nhiều khó khăn về mặt tài chính và gia đình. Đến năm tôi 30 tuổi, việc thoát khỏi nợ nần và tiết kiệm được 100.000 USD đã khiến tôi cảm thấy cuối cùng đã kiểm soát được cuộc sống của mình.

● Nó cho phép tôi bắt đầu nói "Không": 100.000 USD không phải là một khoản tiền lớn đủ để bạn đạt được sự tự do về tài chính, nhưng nó đủ để bạn bắt đầu nói "Không" thường xuyên hơn.

● 100.000 USD là điểm mấu chốt mà tại đó, lợi nhuận kép sẽ khiến số tiền tiết kiệm của bạn bắt đầu gia tăng.

Hãy cùng phân tích sâu hơn về điểm mấu chốt này. Nó sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn về sức mạnh của lãi suất kép.

Việc bạn tiết kiệm được 100.000 USD đầu tiên sẽ vô cùng khó khăn!

Và đây là một số lý do:

● Bạn vừa lập nghiệp và kiếm được khá ít tiền;

● Bạn càng kiếm được ít tiền, bạn càng có ít tiền để tiết kiệm hơn sau khi đã thanh toán các khoản chi tiêu;

● Bạn bắt đầu từ con số 0;

● Bắt đầu từ con số 0 nghĩa là bạn không có tiền để kiếm được lợi nhuận từ việc đầu tư.

Nếu bạn tiết kiệm được 10.000 USD trong năm đầu tiên và các khoản đầu tư của bạn sinh lời với mức 10% trong năm thứ 2, điều đó sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận 1.000 USD, tức là 1% của 100.000 USD. Đó thực sự là những bước khó khăn đầu tiên trong hành trình đạt được 100.000 USD đầu tiên.

Nếu bạn vừa phải cố gắng để trả hết một đống những khoản vay thời sinh viên, vừa phải nỗ lực để tiết kiệm được 100.000 USD đầu tiên giống như tôi, hành trình đó thậm chí còn khó khăn hơn gấp bội. Nếu tính cả gốc và lãi mà tôi đã trả cho các khoản vay thời sinh viên, thì tôi đã phải cố gắng kiếm được khoảng 150.000 USD để có được khoản tiền 100.000 USD tiết kiệm đầu tiên cho mình.

Tiết kiệm 100.000 USD tiếp theo chỉ giống như việc bạn đang đi bộ lên 10 bậc cầu thang!

Phải đến năm 30 tuổi, tôi mới tiết kiệm được 100.000 USD đầu tiên cho mình. Sau đó, vào năm tôi 32 tuổi, tôi đã có được số tiền tiết kiệm là 200.000 USD.

Công bằng mà nói, phải đến năm 25 tuổi, tôi mới bắt đầu nghiêm túc tích lũy tiền. Vấn đề nằm ở chỗ, việc tiết kiệm 100.000 USD tiếp theo sẽ dễ dàng hơn rất nhiều so với việc tiết kiệm được số tiền đầu tiên.

Và đây là những lý do:

● Các khoản vay sinh viên của tôi đã được trả hết.

● Tôi đã kiếm được nhiều tiền hơn sau khi được thăng chức.

● Sau khi tiết kiệm được 100.000 USD, lợi nhuận đầu tư bắt đầu tăng lên.

Lợi nhuận 10% từ 100.000 USD là 10.000 USD. Đó cũng là 10% trong hành trình bạn tích lũy được 100.000 USD. Tuy nhiên, khoảng thời gian tiếp theo, lợi nhuận của bạn sẽ tiếp tục gia tăng mà không cần tiết kiệm thêm một đồng nào nữa. Tất nhiên, nếu bạn tiếp tục tiết kiệm nhiều tiền hơn, lãi suất kép sẽ khiến cho số tiền của bạn gia tăng nhiều hơn nữa.

Hãy đơn giản hóa tất cả những con số này bằng một biểu đồ để nắm rõ hơn về cơ chế hoạt động của lãi kép.

Trong biểu đồ sau, tôi sẽ giả định rằng bạn đang có những yếu tố như sau:

● Bạn kiếm được 50.000 USD trong năm thứ nhất.

● Khoản thu nhập này tăng 3% mỗi năm.

● Bạn tiết kiệm 20% thu nhập của mình (bao gồm cả khoản tiền bạn đã đóng vào quỹ hưu trí)

● Lợi nhuận đầu tư trung bình là 6% mỗi năm.

Dưới đây là khoảng thời gian bạn có thể tiết kiệm được mỗi một khoản 100.000 USD trên hành trình đạt được 1 triệu USD.

Bạn sẽ mất khoảng:

● 7,25 năm để tiết kiệm được 100.000 USD đầu tiên.

● 4,6 năm để có được 200.000 USD.

● 3,33 năm để từ 200.000 USD, bạn có được 300.000 USD.

Và cứ tiếp tục như vậy cho đến cuối biểu đồ, sau khi bạn đã có 900.000 USD tiền tiết kiệm, bạn sẽ chỉ mất 1,25 năm để đạt được 100.000 USD cuối cùng. Khoảng thời gian này tiết kiệm được hơn 6 năm so với khoảng thời gian bạn cần để có được 100.000 USD đầu tiên.

Tất nhiên, những con số trên cũng có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào một số yếu tố:

● Nếu lương của bạn tăng đáng kể hoặc bạn bị mất việc.

● Bạn tăng hoặc giảm tỷ lệ tiết kiệm của mình.

● Lợi nhuận đầu tư của bạn cao hơn hoặc ít hơn 6%.

Xin lỗi các bạn vì tôi đã bỏ qua một sự thay đổi quan trọng giúp tôi gia tăng thêm khoản tiết kiệm của mình để đạt được 200.000 USD!

Tôi đã bắt đầu làm thêm một công việc phụ và tiết kiệm từng đồng tôi kiếm được.

Bắt đầu với quy tắc 10%

Nếu bạn là người chăm đọc sách, bạn có thể sẽ cảm thấy quen thuộc với cái mà tôi gọi là quy tắc 10%. Nếu không, quy tắc 10% sẽ được tóm tắt như sau:

Nếu bạn có thể thay thế 10% thu nhập bạn kiếm được từ công việc hàng ngày bằng một công việc phụ mà bạn đam mê, bạn có thể dành cả ngày để làm công việc bạn yêu thích ít nhất là trong 10 năm. Nếu bạn kiếm được 50.000 USD mỗi năm, trong năm đầu tiên, bạn sẽ đặt mục tiêu kiếm được 5.000 USD từ công việc phụ của bạn. Tiếp theo là 10.000 USD trong năm thứ 2, và cứ tiếp tục như vậy vào những năm sau đó.

Tiết kiệm với lãi suất kép bằng số tiền kiếm được từ việc thực hiện quy tắc 10%

Ngoài việc cho phép bạn được làm công việc mà bạn yêu thích, quy tắc 10% có thể giúp bạn tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm nếu bạn tiết kiệm từng đồng lợi nhuận kiếm được từ công việc làm thêm đó.

Hãy quay trở lại với biểu đồ mà chúng ta đã đo lường khoảng thời gian cần thiết, để tiết kiệm được mỗi một khoản 100.000 USD gia tăng, trong hành trình tìm kiếm 1 triệu USD.

Chúng ta sẽ giữ nguyên tất cả các yếu tố giả định giống như chúng ta đã có trước đó, nhưng bổ sung thêm là bạn bắt đầu làm thêm một công việc phụ. Trong năm đầu tiên, công việc phụ này sẽ giúp bạn kiếm được thêm số tiền tương ứng với 10% thu nhập từ công việc hàng ngày của bạn. Trong năm thứ 2, nó sẽ là 20%, và cứ tiếp tục gia tăng như vậy trong 10 năm. Cho đến khi, thu nhập kiếm được từ công việc phụ của bạn bằng với thu nhập từ công việc hàng ngày. Tất nhiên, bạn sẽ phải tiết kiệm tất cả số tiền mà bạn kiếm được từ công việc phụ đó.

Với giả định như vậy, bạn sẽ mất khoảng:

● 3,9 năm để tiết kiệm được 100.000 USD đầu tiên

● 2 năm để có được 200.000 USD

● 1,4 năm để từ 200.000 USD có được 300.000 USD

Và cứ tiếp tục như vậy, cho đến cuối biểu đồ, sau khi bạn đã tiết kiệm được 900.000 USD, bạn sẽ chỉ mất 9 tháng để có được 100.000 USD cuối cùng. Sau khi áp dụng quy tắc 10%, bạn sẽ chỉ mất 13 năm để tiết kiệm được 1 triệu USD, thay vì 27 năm nếu không sử dụng quy tắc này.

Lúc này, bạn sẽ không cần phải cố gắng để có 1 triệu USD trước khi bạn hoàn toàn chuyển sang làm công việc mà bạn yêu thích nữa. Tuy nhiên, nếu bạn tiết kiệm được càng nhiều từ những khoản chi tiêu, bạn sẽ càng có nhiều lựa chọn công việc hơn trong cuộc sống.

Mai Phương