"Bên em đang có chương trình ưu đãi lãi suất 15%/năm khi tham gia rút tiền trả góp hoặc chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang hình thức trả góp tại 29 ngân hàng (NH)" - giữa tháng 10-2023, một người tên Quỳnh tự xưng là nhân viên một đơn vị là đối tác của Công ty CP Giải pháp Thanh toán Việt Nam (VNPAY) mời chào anh Huy (ngụ quận Bình Thạnh, TP HCM) - người đang nợ thẻ tín dụng quá hạn 30 triệu đồng.

Nhân viên đến tận nhà giao dịch

Quỳnh cho biết nếu anh đồng ý chuyển dư nợ sang trả góp thì sẽ cho nhân viên mang máy POS đến tận nhà thực hiện giao dịch. Theo đó, nhân viên này sẽ thanh toán cho NH phát hành thẻ 30 triệu đồng, cắt đứt dư nợ trong thẻ, rồi cà thẻ tín dụng này để mua hàng hóa (mua - bán khống) để anh Huy trả góp hằng tháng.

Khi biết thẻ tín dụng của anh Huy đang chịu lãi suất lên tới 30%/năm, Quỳnh thông báo số tiền mỗi tháng anh trả trực tiếp cho NH là 3.013.000 đồng. "Tính ra trong vòng 12 tháng, anh chỉ trả hơn 36 triệu đồng bao gồm vốn gốc, lãi suất 15% cộng với phí chuyển 2% thay vì trả tới 39 triệu đồng nếu anh để nguyên dư nợ 30 triệu đồng và lãi suất 30%/năm" - Quỳnh tư vấn.

Do Quỳnh thường xuyên liên lạc bằng nhiều số điện thoại nên anh Huy nghi ngờ đây là hành vi bất thường và phản ánh với phóng viên Báo Người Lao Động nhờ xác minh thông tin. "Để chuyển đổi sang trả góp, Quỳnh yêu cầu tôi cung cấp sao kê thẻ tín dụng, hoặc tin nhắn NH thông báo số tiền thanh toán tối thiểu để kiểm tra dư nợ hiện tại và tính ra số tiền góp hằng tháng" - anh Huy kể.

Dấu hiệu bất thường

Đem sự việc này trao đổi với ông Nguyễn Hữu Phúc, Phó Tổng Giám đốc VNPAY, người này khẳng định: "VNPAY là đơn vị cung cấp giải pháp thanh toán điện tử cho các NH chứ không cung cấp dịch vụ chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp dưới hình thức mua hàng hóa, dịch vụ".

Theo ông Phúc, lâu nay VNPAY đã gặp không ít trường hợp giả danh công ty để lừa đảo. Công ty đã nhiều lần cảnh báo các vụ việc này trên các phương tiện truyền thông nên người dân cần hết sức cảnh giác trong giao dịch thẻ. "Riêng việc cà thẻ tín dụng mua hàng hóa khống là trái quy định. Chủ điểm giao dịch máy POS sẽ bị các cơ quan chức năng chế tài, xử phạt" - ông Phúc nói.

Một lãnh đạo Trung tâm Thẻ Eximbank thông tin việc người lạ mời chào chủ thẻ tín dụng chuyển đổi dư nợ sang trả góp là một trong những hình thức đảo nợ bên ngoài NH. "Người làm dịch vụ này thường là chủ điểm bán hàng hóa có trang bị máy POS. Họ đã lợi dụng chính sách trả góp thẻ tín dụng của một số NH để trục lợi. Theo đó, chủ điểm bán hàng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, rồi cà thẻ mua khống hàng hóa để tạo giao dịch mới nhằm đáp ứng đủ điều kiện đăng ký trả góp hằng tháng. Lãi suất phổ biến 12%/năm mà nhiều NH đang áp dụng. 

Khi chuyển đổi sang trả góp, chủ điểm bán hàng thu phí chuyển đổi cộng với lãi suất là 17%/năm. Tính ra, họ đã kiếm lời được 5%/năm. Còn việc cung cấp sao kê thẻ tín dụng cho chủ điểm bán hàng, chưa hiểu họ dùng để làm gì nhưng dù sao cũng rất rủi ro cho chủ thẻ" - lãnh đạo Trung tâm Thẻ Eximbank phân tích và bình luận.

Trong khi đó, bà Nguyễn Phương Huyền, Giám đốc Khách hàng cá nhân Sacombank, nhận định với một giao dịch khống, chủ thẻ tín dụng không biết trước được mình sẽ mua cái gì. "Nếu chẳng may giao dịch đó liên quan đến các loại hàng hóa phi pháp, chủ thẻ có thể đối mặt với rắc rối về pháp luật " - bà Huyền lo ngại.