Giá nhà đất vượt quá xa so với thu nhập của người lao động khiến giấc mơ an cư tại những đô thị lớn như TP.HCM, Hà Nội ngày càng xa vời.

Người đô thị ngày càng khó mua nhà ở

Theo khảo sát của kênh thông tin batdongsan.com.vn, tại TP.HCM, giá rao bán trung bình một căn nhà mặt phố là 25 tỉ đồng; giá trung bình sản phẩm biệt thự là 24 tỉ đồng; giá nhà riêng khoảng 7,9 tỉ đồng/căn và giá căn hộ khoảng 3,5 tỉ đồng/căn.

Trong khi đó, mức thu nhập bình quân của người dân TP.HCM năm 2023 được ước tính khoảng 148 triệu đồng/năm. Như vậy, để mua được nhà mặt phố, người dân phải “cày cuốc” khoảng… 169 năm; mua biệt thự phải mất 162 năm; 53 năm để mua được nhà riêng và 24 năm mới mua được nhà chung cư.

Người muốn mua nhà cần có sẵn số vốn ít nhất 30% giá trị căn nhà. Ảnh: Q.HUY

Anh Tuấn Việt (quận Tân Bình) cho biết vợ chồng anh thu nhập 30 triệu đồng/tháng, mỗi tháng cố gắng để dành được 10 triệu đồng. Mỗi năm tiết kiệm khoảng 100 triệu đồng, nếu muốn mua nhà 3 tỉ đồng phải mất 30 năm.

Theo ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản (BĐS) TP.HCM, trong hơn năm năm qua, chỉ số giá nhà ở của nước ta cao gấp 20 lần so với thu nhập trung bình của xã hội. Không chỉ sụt giảm nguồn cung, thị trường đang lệch pha phân khúc rõ rệt, nhà ở dưới 30 triệu đồng/m² gần như không còn. Sản phẩm nhà ở bình dân năm 2020 chỉ có 163 căn hộ, chiếm 1% nguồn cung và tính đến chín tháng đầu năm 2022 đã biến mất hẳn.

“Để thúc đẩy nguồn cung thì phải tháo gỡ những vướng mắc pháp lý đang chiếm tới 70% khó khăn của các dự án BĐS tại TP.HCM. Bên cạnh đó, cần có những chính sách phát triển tạo điều kiện về thủ tục đầu tư xây dựng, tín dụng, thuế hỗ trợ để có thêm nhiều chủ đầu tư tham gia phát triển nhà ở xã hội, nhà ở cho công nhân” - ông Châu chia sẻ.

Luôn chủ động khi có cơ hội

Theo các chuyên gia, việc mua nhà ở đô thị lớn sẽ ngày càng khó nên người dân cần có kế hoạch tích lũy, gia tăng thu nhập để có thể mua được nhà thay vì chờ đợi.

Ông Nguyễn Vũ, Giám đốc Trung tâm giao dịch BĐS Căn Nhà Mới, tư vấn người mua nhà cần tích lũy để có đủ lượng tài chính phù hợp, khoảng 30% giá trị căn hộ dự định mua. Thứ hai là lựa chọn sản phẩm nhà ở phù hợp, vừa sức với khả năng tài chính và nhu cầu sử dụng. Thứ ba, người mua nhà cần tính toán khả năng tài chính để trả tiền ngân hàng mỗi tháng, cần có dự phòng về mức lãi suất thị trường có thể tăng do những biến động kinh tế.

“Vừa mua nhà vừa đầu tư để tăng số vốn dành mua nhà cũng là một kế hoạch nên thực hiện. Ví dụ, lúc đầu có ít vốn thì mua căn hộ nhỏ, giá trị thấp để vừa trả. Khi căn hộ tăng giá, lời nhiều và nhắm chừng có thể mua được căn hộ khác tốt hơn thì có thể bán ra” - ông Vũ chỉ ra.

Lưu ý thêm người dân phải có tối thiểu 30% giá trị căn nhà và thu nhập hằng tháng phải gấp đôi khoản tiền trả nợ ngân hàng.

Theo chuyên gia BĐS Trần Khánh Quang, Tổng giám đốc Công ty BĐS Việt An Hòa, người dân có ý định mua nhà cần chủ động nắm bắt cơ hội, ví dụ như thông tin chính sách dự án về nhà ở giá rẻ sẽ được thực hiện. Ngoài ra, tìm kiếm thêm các nguồn thu nhập khác từ đầu tư nhằm gia tăng tích lũy tài chính.

Người dân có thể chủ động các kế hoạch để tìm cơ hội đầu tư trong sự thay đổi của thị trường. Ví dụ thời điểm này, nhiều nhà đầu tư đất nền vùng ven sẽ ngộp tài chính buộc giảm giá bán có thể tới 30% giá ban đầu. Nếu chọn được sản phẩm phù hợp, giá giảm sâu thì người dân có thể mua rồi khi thị trường phục hồi bán ra, lấy tiền mua nhà.