Cần chặn hành vi tư vấn sai lệch, bán bảo hiểm bằng mọi giá

Bà Hồ Thị Ngọc Như - trưởng ban hỗ trợ giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, Học viện Bảo hiểm và quản trị rủi ro tài chính (IFRM) - chia sẻ:

"Thời gian qua không ít người dân bị tư vấn mập mờ về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, dẫn đến việc hiểu sai rằng chỉ cần đóng 5 hoặc 10 năm thì lấy lại được toàn bộ gốc và lãi. Việc tư vấn sai lệch không chỉ gây thiệt hại cho khách hàng, mà còn ảnh hưởng thị trường chung, khiến nhiều người có ác cảm với bảo hiểm, đánh mất cơ hội được bảo vệ".

Hiểu về bảo hiểm nhân thọ, bà Như cho biết để được công ty bảo hiểm bảo vệ, khách hàng phải chi trả cho các khoản phí như: phí ban đầu (ví dụ hợp đồng bảo hiểm đóng phí 100 triệu/năm, công ty bảo hiểm có thể thu từ khách hàng trong 5 năm đầu tiên từ 160 triệu đến 200 triệu), phí quản lý hợp đồng, phí rủi ro (tăng hằng năm theo độ tuổi, sức khỏe… của khách hàng)...

Vì vậy việc tư vấn tham gia bảo hiểm vừa bảo vệ vừa có lời, sau 5 hoặc 10 năm lấy lại toàn bộ gốc và lãi là chưa chính xác.

Ngoài ra, đối với hai dòng sản phẩm gồm là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị, thời gian hợp đồng - bảo vệ khách hàng lên đến hàng chục năm liền, có nơi bảo vệ đến 99 tuổi.

Tuy nhiên khách hàng được quyền tham gia 10 năm, rồi tất toán hợp đồng và rút tiền về. Nếu sau 10 năm, khách có nhu cầu tiếp tục tham gia bảo hiểm tiếp thì có thể duy trì đóng, chủ động quyết định trong kế hoạch bảo vệ của mình. Khách hàng hoàn toàn không bị ép buộc đóng cả đời.

Ông Trần Nguyên Đán - giảng viên bộ môn bảo hiểm và quản trị rủi ro tài chính, Trường đại học Kinh tế TP.HCM - nhận định có một thực trạng là nhiều khách hàng mua bảo hiểm vì quá tin tưởng người đại lý, chứ không phải do đã được tư vấn rõ ràng và hiểu biết về quyền lợi, các nguyên lý bảo hiểm.

Nếu tư vấn bảo hiểm là bảo hiểm thì rất khó chốt hợp đồng, nên xuất hiện trường hợp người đại lý mập mờ tư vấn bảo hiểm như một sản phẩm đầu tư sinh lời cực cao, bỏ qua yếu tố rủi ro. Cần ngăn chặn việc tư vấn sai lệch, gây nhũng nhiễu đến thị trường bảo hiểm.