Động thái này diễn ra sau những nỗ lực cuối cùng nhằm thuyết phục những ngân hàng khác giúp cho ngân hàng này tiếp tục hoạt động nhưng không thành công.
JPMorgan Chase đã trở thành người chiến thắng trong cuộc đấu giá để mua lại First Republic Bank. Họ sẽ nhận được tất cả các khoản tiền gửi của First Republic Bank và phần lớn tài sản.
JPMorgan đang nhận được khoảng 92 tỷ USD tiền gửi trong thỏa thuận này, bao gồm cả 30 tỷ USD mà JPMorgan và các ngân hàng lớn khác đã đưa vào First Republic Bank vào tháng trước. JPMorgan cũng sẽ tiếp quản khoản vay 173 tỷ USD và 30 tỷ USD chứng khoán.
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã đồng ý chia sẻ tổn thất đối với các khoản vay thế chấp và khoản vay thương mại mà JPMorgan đã đảm nhận trong giao dịch này, đồng thời cung cấp hạn mức tín dụng 50 tỷ USD cho JPMorgan. JPMorgan cho biết họ đã thanh toán 10,6 tỷ USD cho FDIC để mua lại First Republic Bank.
Kể từ sự sụp đổ đột ngột của Silicon Valley Bank (SVB) vào tháng 3, sự chú ý đã tập trung vào First Republic Bank với tư cách là mắt xích yếu nhất trong hệ thống ngân hàng Mỹ. Giống như SVB hoạt động cho vay trong một lĩnh vực đặc biệt là phục vụ cho cộng đồng các công ty công nghệ khởi nghiệp, First Republic Bank cũng là ngân hàng phục vụ cho một lĩnh vực riêng biệt và có trụ sở tại California. Ngân hàng này tập trung vào việc phục vụ những người Mỹ giàu có ở vùng ven biển, thu hút họ bằng các khoản thế chấp lãi suất thấp để đổi lấy việc gửi tiền mặt tại ngân hàng.
Nhưng mô hình đó đã bị phá vỡ sau sự sụp đổ của SVB, khi các khách hàng của First Republic rút hơn 100 tỷ USD tiền gửi. Các tổ chức có tỷ lệ tiền gửi không được bảo hiểm cao như SVB và First Republic bank dễ bị tổn thương vì khách hàng rút tiền gửi hàng loạt.
Theo FDIC, phiên đấu giá cuối tuần đã thu hút các hồ sơ tham gia từ JPMorgan Chase và PNC, cũng như sự quan tâm từ các ngân hàng khác, và đây là một “quy trình đấu giá mang tính cạnh tranh cao”.
Theo FDIC, giao dịch này sẽ tiêu tốn của Quỹ bảo hiểm tiền gửi của FDIC khoảng 13 tỷ USD. Trước đó, quy trình giải quyết SVB đã làm tiêu tốn khoảng 20 tỷ USD của quỹ.
“Là một phần của giao dịch, 84 chi nhánh của First Republic Bank tại 8 bang sẽ mở cửa trở lại với tư cách là chi nhánh của JPMorgan Chase. Tất cả những người gửi tiền của First Republic Bank sẽ trở thành người gửi tiền của JPMorgan Chase và sẽ có toàn quyền truy cập vào tất cả các khoản tiền gửi của họ”, FDIC cho biết.
“Chính phủ của chúng tôi đã mời chúng tôi và những người khác bước lên, và chúng tôi đã làm. Việc mua lại này mang lại lợi ích khiêm tốn cho ngân hàng của chúng tôi nói chung, nó mang lại lợi ích cho các cổ đông, nó giúp thúc đẩy hơn nữa chiến lược làm giàu của chúng tôi và nó bổ sung cho nhượng quyền thương mại hiện có của chúng tôi”, Giám đốc điều hành JPMorgan Jamie Dimon cho biết.
Sau khi việc tiếp quản diễn ra vào ngày 1/5, Bộ Tài chính Mỹ đã tìm cách trấn an người dân về hệ thống tài chính của đất nước.
Người phát ngôn của Bộ Tài chính Mỹ cho biết: “Hệ thống ngân hàng vẫn lành mạnh và linh hoạt, và người Mỹ nên cảm thấy tin tưởng vào sự an toàn của tiền gửi của họ và khả năng hệ thống ngân hàng thực hiện chức năng thiết yếu là cung cấp tín dụng cho các doanh nghiệp và gia đình”.
Mắt xích yếu kém
Tiền gửi của First Republic Bank cạn kiệt trong quý đầu tiên đã buộc ngân hàng phải đi vay rất nhiều từ các cơ sở của Cục Dự trữ Liên bang (Fed) để duy trì hoạt động, điều này gây áp lực lên lợi nhuận của ngân hàng vì chi phí huy động vốn của ngân hàng hiện cao hơn rất nhiều. Theo chiến lược gia trưởng Doug Peta của BCA Research, First Republic Bank chiếm 72% tổng số khoản vay từ cửa sổ chiết khấu của Fed gần đây.
Vào ngày 24/4, Giám đốc điều hành của First Republic Bank, Michael Roffler đã tìm cách khắc họa hình ảnh về sự ổn định sau các sự kiện của tháng 3. Ông cho biết dòng tiền gửi của ngân hàng đã chậm lại trong những tuần gần đây.
Các cố vấn của ngân hàng đã kỳ vọng có thể thuyết phục được các ngân hàng lớn nhất của Mỹ giúp đỡ ngân hàng một lần nữa. Một phiên bản của kế hoạch được lưu hành gần đây liên quan đến việc yêu cầu các ngân hàng trả lãi suất cao hơn thị trường cho trái phiếu trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng, điều này sẽ cho phép ngân hàng huy động vốn từ các nguồn khác.
Nhưng cuối cùng, các ngân hàng trước đó đã hợp tác với nhau vào tháng 3 để bơm 30 tỷ USD tiền gửi vào First Republic Bank, đã không thể thống nhất về kế hoạch giải cứu và các nhà quản lý đã hành động, chấm dứt hoạt động 38 năm của ngân hàng này.