Chất lượng tài sản vượt trội

Năm 2022 là năm thứ 7 liên tiếp ACB duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức dưới 1%, tỷ lệ bao phủ nợ xấu tiếp tục duy trì ở mức cao, trên 155%. Tính tại thời điểm 31/12/2022, tín dụng của Ngân hàng đạt 413.700 tỷ đồng, tăng 14,3% so với cùng kỳ năm 2021; huy động vốn đạt 414.000 tỷ đồng, tăng 9% so với cùng kỳ. ACB tiếp tục là ngân hàng có tỷ suất sinh lời ROE đứng đầu thị trường với mức 26,5%.

Bên cạnh đó, ACB cũng là ngân hàng hiếm hoi trên thị trường có danh mục đầu tư trái phiếu rất an toàn, chỉ bao gồm trái phiếu chính phủ và trái phiếu các tổ chức tín dụng khác, không có trái phiếu doanh nghiệp. ACB còn được đánh giá là ngân hàng có mô hình quản trị rủi ro đạt chuẩn quốc tế hàng đầu khi hoàn thành Basel III và ILAAP vào năm 2022.

Trả lời cổ đông tại đại hội cổ đông thường niên 2023, ông Từ Tiến Phát, Tổng giám đốc ACB cho biết, tình hình kinh tế khó khăn đã tác động tiêu cực lên nợ xấu của ngành nói chung, ACB nói riêng. Nợ xấu của Ngân hàng đã tăng nhẹ từ mức 0,74% vào cuối năm 2022 lên 0,84 vào cuối quý I/2023. Tuy nhiên, điều này đã được Ban lãnh đạo Ngân hàng lường trước và có phương án để kiểm soát nợ xấu ở mức dưới 1%. Trong đó, tỷ lệ cho vay bất động sản là 24%, chủ yếu là cho vay mua nhà để ở - phân khúc có rủi ro thấp; còn lại là cho vay doanh nghiệp trong nhiều lĩnh vực khác. Cho vay bất động sản kinh doanh chỉ chiếm 1% tổng dư nợ của ACB, không phải là điều đáng lo ngại về vấn đề nợ xấu.

Đồng thời, ACB cho biết, trong bối cảnh ngành ngân hàng có nhiều biến động về thanh khoản, lãi suất trong năm qua, Ngân hàng vẫn kết thúc năm với tất cả các chỉ số an toàn thanh khoản rất tốt. Cụ thể, tỷ lệ LDR đạt 78%, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung - dài hạn chỉ ở mức 20%.

Tính đến hết năm 2022, tỷ lệ an toàn vốn và tỷ lệ an toàn vốn cấp 1 riêng lẻ của ACB đạt 12,2% và 12,8%, vượt xa yêu cầu tối thiểu 8% của Ngân hàng Nhà nước, dự trữ đủ đệm vốn an toàn cho tình hình hoạt động bình thường và cả khi thị trường căng thẳng.

Nhờ thực hiện chuyển đổi số mạnh mẽ, mang đến sự tiện lợi cho khách hàng cũng như áp dụng vào danh mục sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số, ACB tiếp cận nhiều phân khúc khách hàng hơn và thúc đẩy doanh số giao dịch online tăng 60%.

Năm 2022, ACB đã chào đón thêm hơn 1 triệu khách hàng mới. Bước sang năm 2023, ACB tiếp tục tăng tốc số hóa nhằm mang đến hành trình trải nghiệm xuất sắc cho khách hàng song song với chiến lược quản trị rủi ro thận trọng.

Ngoài việc đầu tư vào hạ tầng công nghệ, nhà băng này cũng đặc biệt coi trọng yếu tố con người. Tổng giám đốc Từ Tiến Phát cho biết: “Chúng tôi đang thay đổi mạnh mẽ tư duy và văn hóa nội bộ theo hướng chuyển đổi số, từ đó cùng nhau làm chủ công nghệ và tạo ra những sản phẩm mang lại thành công cho khách hàng”.

Cơ sở để đạt mục tiêu 2023

Năm 2023, ACB đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế đạt 20.058 tỷ đồng, tăng 17,2% so với năm 2022. Mục tiêu đến cuối năm 2023, tổng tài sản của Ngân hàng đạt 668.788 tỷ đồng, tăng 10% so với đầu năm; tiền gửi mục tiêu đạt 495.411 tỷ đồng (bao gồm giấy tờ có giá) và dư nợ cho vay đạt 453.836 tỷ đồng, tăng lần lượt 8,1% và 9,7%; mức tăng hạn mức tín dụng thực tế sẽ được điều chỉnh khi được Ngân hàng Nhà nước cấp bổ sung; tỷ lệ nợ xấu kiểm soát dưới 2%;

Chúng tôi đang thay đổi mạnh mẽ tư duy và văn hóa nội bộ theo hướng chuyển đổi số, từ đó cùng nhau làm chủ công nghệ và tạo ra những sản phẩm mang lại thành công cho khách hàng.

Ông Từ Tiến Phát, Tổng giám đốc ACB

Kết thúc quý đầu năm, ACB ước đạt lợi nhuận 5.120 tỷ đồng, tăng 24% so cùng kỳ 2022 và đạt 26% so với kế hoạch cả năm; tăng trưởng huy động hợp nhất đạt 2,1% so với cuối năm 2022; hệ số an toàn vốn (CAR) là 13,1%. Duy chỉ có chỉ tiêu tăng trưởng giảm 0,6%, nhưng theo ông Từ Tiến Phát, điều này đã được Ngân hàng dự báo trước. Bởi với diễn biến khó khăn của nền kinh tế và đặc thù của ACB là ngân hàng bán lẻ, việc sụt giảm tăng trưởng tín dụng là điều khó tránh trong quý I/2023.

Vừa qua, ACB đã hạ lãi suất cho vay 3%/năm nhằm hỗ trợ khách hàng. Để ổn định NIM, ngoài việc đưa ra mức lãi suất huy động phù hợp để giảm lãi suất cho vay, Ngân hàng cũng nỗ lực tiết giảm chi phí. Nhờ vậy, dư nợ tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng đã dần hồi phục từ tháng 3/2023. Tỷ lệ nợ xấu của ACB đến cuối quý I/2023 vẫn được kiểm soát ở mức dưới 1%.

Với kết quả đạt được trong quý đầu năm nay, theo ông Phát, ACB tự tin hoàn thành được kế hoạch đưa ra cho cả năm 2023. Đồng thời, dư nợ tăng trưởng tín dụng của Ngân hàng cũng sẽ đạt mức được Ngân hàng Nhà nước cho phép khoảng 13-14% với chiến lược đẩy mạnh bán lẻ. Trong đó, bán lẻ chiếm 60% và doanh nghiệp chiếm 40%. Nhưng mảng bán lẻ của ACB khá đặc thù, không giống với các ngân hàng khác, đó là tập trung cho vay hộ kinh doanh và cá nhân mua nhà. Còn về mảng doanh nghiệp, ACB cũng chỉ tập trung vào khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Chủ tịch Hội đồng quản trị Trần Hùng Huy cho biết thêm, Hội đồng quản trị ACB luôn nhất quán đưa ra hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu quả cho việc phát triển bền vững. An toàn trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thể hiện trong thanh khoản, quản trị rủi ro thận trọng. Trong quá trình đưa ra kế hoạch, ACB kiên định nói “không” với những mảng kinh doanh không phù hợp, tiềm ẩn rủi ro. Ví dụ, trong năm 2022, ACB đã tránh được tác động xấu từ thị trường trái phiếu doanh nghiệp. Chặng đường 10 năm qua, Hội đồng quản trị nhất quán tách biệt giữa quản trị và điều hành, giúp ACB nhận được đánh giá cao từ cơ quan hữu quan, cơ quan quản lý, đối tác.

Năm năm tiếp theo, ACB tập trung phát triển lãnh đạo kế thừa, thúc đẩy số hóa quy trình, phát triển quy mô khách hàng theo nhiều hướng. Đồng thời, chú trọng phát triển bền vững, tập trung bảo vệ môi trường, giảm khí thải, góp phần cam kết của Chính phủ vào 2025. Trong báo cáo tài chính 2022, Ngân hàng dành hẳn một chương về ESG và sẽ tiếp tục duy trì trong những năm tiếp.