Tìm ra số tiền bạn cần để nghỉ hưu giống như giải một bài toán khó, thậm chí, đó không phải là một phép tính chính xác. Bạn sẽ cần phải xem lại kế hoạch hưu trí của mình một hoặc hai lần mỗi năm để đảm bảo đang đi đúng hướng và có cách điều chỉnh nếu không theo lộ trình đã đề ra. Trả lời 4 câu hỏi dưới đây sẽ giúp xác định phần nào số tiền bạn cần có để nghỉ hưu.
Bạn sẽ chi khoảng bao nhiêu khi nghỉ hưu?
eBox chuyên đề thứ 3 "Nghỉ hưu an nhàn, an toàn tài chính" cung cấp kiến thức giúp bạn hiểu đúng về nghỉ hưu an nhàn, cách lên kế hoạch nghỉ hưu theo từng giai đoạn, cách ứng phó với những rủi ro có thể phá vỡ kế hoạch hay tìm hiểu về các sản phẩm cần cân nhắc khi nghỉ hưu... Dưới sự phân tích kỹ càng từ chuyên gia, eBox lựa chọn những nội dung thực tiễn và cần thiết nhất cho một kế hoạch nghỉ hưu an nhàn, cách phân bổ các khoản đầu tư, tiết kiệm... Kịch bản được xây dựng từ chính diễn giả là các chuyên gia uy tín, sẽ đem đến các bí quyết, kinh nghiệm, bài học thực tế thay vì mang tính lý thuyết. Độc giả có thể tìm hiểu và tham gia tại đây. |
Theo nhiều chuyên gia, mỗi người sẽ cần khoảng 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Mark Bass, một nhà hoạch định tài chính ở Lubbock, Texas, Mỹ cho biết, trong ba năm đầu tiên về hưu, chi phí lớn nhất thường là đi lại.
"Họ muốn thực hiện một chuyến đi ở đâu đó, có thể trả tiền hạng thương gia để đến đó. Tuy nhiên, đó không phải là vấn đề, miễn là bạn tích lũy nó vào ngân sách của mình và đảm bảo không sống trong sự nghèo khó sau đó", Bass nói.
Chăm sóc y tế là một khoản chi phí khác mà những người nghỉ hưu thường không tính đến. Phí thăm khám chữa bệnh, thuốc men chắc chắn sẽ phát sinh. Bạn cần dự trù trước vì không ai biết những căn bệnh có thể gõ cửa lúc nào.
Cuối cùng, bạn muốn để lại cho con cái hoặc làm từ thiện bao nhiêu tiền?
Bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền tiết kiệm?
Bên cạnh tiền lương hàng tháng, nhiều người lựa chọn đầu tư để gia tăng nguồn tài chính, tiết kiệm cho tương lai. Đầu tư cổ phiếu, trái phiếu hay bất động sản, vàng... là những kênh có thể tham khảo. Nhiều người không giữ 100% số tiền tiết kiệm hưu trí cho một khoản đầu tư duy nhất mà tuân theo hình thức "bỏ trứng nhiều giỏ". Chẳng hạn, dù họ có thể có một phần danh mục đầu tư vào cổ phiếu để tăng vốn, nhưng họ thường có một phần trong trái phiếu để hỗ trợ cho sự sụt giảm không thể tránh khỏi của cổ phiếu.
Các nhà hoạch định tài chính thường khuyên bạn nên thận trọng khi ước tính lợi nhuận của danh mục đầu tư.
Xác định sớm số tiền cần thiết để nghỉ hưu giúp bạn có kế hoạch làm việc phù hợp. Ảnh: Freepik
Bạn có thể sống đến năm bao nhiêu tuổi?
Vì không ai thực sự biết câu trả lời cho câu hỏi đó, nên hãy nhìn vào số liệu trung bình . Ở tuổi 65, một người đàn ông trung bình có thể sống thêm 18 năm nữa, đến 83 tuổi, theo Social Security. Trung bình một phụ nữ 65 tuổi có thể mong đợi thêm 20 năm nữa, là 85 tuổi. Tất nhiên, đây chỉ là con số trung bình. Không ai nói trước được điều gì.
Sẽ rất hợp lý khi bạn nghĩ xem bản thân cần tiền trong bao lâu. Bass, nhà hoạch định tài chính Texas, cho biết: "Trừ khi sức khoẻ có vấn đề, có lẽ tốt nhất bạn nên lên kế hoạch sống 25 năm sau khi nghỉ hưu - đến khoảng 90 tuổi".
Bạn có thể rút bao nhiêu tiền tiết kiệm mỗi năm?
Dự trù được số tiền rút ra từ tài khoản tiết kiệm mỗi năm có thể giúp bạn tính toán được số tiền cần thiết dành cho tài khoản này. Tốt nhất là những năm đầu sau khi nghỉ hưu, bạn nên thận trọng trong việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm.
Đối với nhiều người, làm việc lâu hơn một chút sẽ giúp thu hẹp khoảng cách tiết kiệm. Nhưng giới trẻ ngày nay đang có xu hướng nỗ lực làm việc để kiếm được càng nhiều càng tốt và dự định nghỉ hưu sớm khi đã tích luỹ đủ số tiền mục tiêu. Điều này hoàn toàn có thể.
Những câu hỏi, thắc mắc xoay quanh chủ đề nghỉ hưu, tài chính an toàn khi nghỉ hưu, nghỉ hưu sớm sẽ có trong eConference "Nghỉ hưu an nhàn, an toàn tài chính" chính thức công chiếu trong 3 ngày từ 20h ngày 23/9 gồm các video chia sẻ kinh nghiệm từ diễn giả, cùng 2 buổi livestream giải đáp trực tiếp câu hỏi của người xem. Người mua vé eConference từ nay đến 14/9 sẽ được hưởng mức giá Early Bird 259.000 đồng. Độc giả quan tâm có thể tìm hiểu tại đây.
Hoàng Lâm (theo AARP)