Hỏi: Tôi năm nay 27 tuổi, đang làm quản lý kinh doanh với mức lương 32 triệu/tháng. Tôi đang có kế hoạch nghỉ hưu vào năm 50 tuổi và đang tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư như một công cụ xây dựng quỹ hưu trí bền vững. Xin chuyên gia tư vấn thêm về những lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư cũng như những điểm tôi cần lưu ý trước khi mua sản phẩm.

Chuyên gia tài chính Manulife Việt Nam chia sẻ:

Ở độ tuổi 27 với mức thu nhập 32 triệu/tháng việc đặt ra mục tiêu tự do tài chính ở tuổi 50 thông qua các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là một lựa chọn khả thi.

Bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP) là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm thuộc loại hình bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích bảo hiểm cho người tham gia trước những rủi ro, đồng thời kết hợp yếu tố đầu tư nhằm gia tăng tài sản trong tương lai.

Như vậy, bảo hiểm liên kết đầu tư không phải là một kênh thiên về đầu tư hoàn toàn mà là bảo hiểm bảo vệ kết hợp đầu tư. Phí bảo hiểm mà người tham gia đóng vào sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được chia thành hai phần bao gồm phần bảo hiểm và phần đầu tư. Trong đó, đầu tư là yếu tố chính nên phí bảo hiểm sẽ chiếm tỷ lệ lớn trong tổng phí đóng.

Tùy vào mục tiêu của khách hàng là tập trung vào bảo vệ hay đầu tư mà bảo hiểm liên kết đầu tư có thể phân bổ theo hai hướng sau:

1. Tập trung bảo vệ: lựa chọn này sẽ bảo vệ bạn trước các rủi ro như tử vong, thương tật vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo hoặc bệnh giai đoạn cuối. Khách hàng có thể gia tăng hoặc cắt giảm các gói quyền lợi bảo hiểm tuỳ thuộc vào nhu cầu.

2. Gia tăng tài sản: trái ngược với lựa chọn bảo vệ bản thân trước những rủi ro, bạn có thể chọn tập trung vào các kênh đầu tư. Với lựa chọn này, các quyền lợi bảo hiểm sẽ được được đặt ở mức tối thiểu. Phần phí bảo còn lại, sẽ được dùng phân bổ vào các quỹ đầu tư được chỉ định để gia tăng lợi nhuận. Khách hàng có thể tăng-giảm hạn mức đầu tư, rút tiền ra khi cần thiết.

Bảo hiểm liên kết đầu tư có phù hợp với bạn?

Bạn nên cân nhắc sản phẩm liên kết đầu tư nếu:

1. Bạn đang tìm kiếm một giải pháp kết hợp giữa bảo vệ rủi ro và gia tăng tài sản với tính linh hoạt cao: Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép bạn thay đổi gói sản phẩm tùy theo nhu cầu tài chính của bạn trong mỗi giai đoạn cuộc đời. Điều này có nghĩa là bạn có thể thay đổi phạm vi bảo hiểm của gói bảo hiểm nhân thọ, gia tăng phí bảo hiểm để thúc đẩy các khoản đầu tư, rút một phần tiền từ quỹ đầu tư cho các nhu cầu phát sinh, hoặc chuyển đổi các khoản đầu tư tuỳ vào khẩu vị rủi ro cũng như thời hạn bạn muốn đầu tư. Ví dụ, tăng hạn mức bảo hiểm khi trách nhiệm của bạn tăng lên sau khi mua nhà, kết hôn, có em bé… hoặc khi bạn có thêm tiền nhàn rỗi.

2. Bạn mong muốn tăng thêm thu nhập: Như đã chia sẻ, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ dùng một phần phí bảo hiểm để đưa vào các quỹ phụ trong danh mục sẵn có. Danh mục này bao gồm các quỹ đầu tư đa dạng vào các lĩnh vực khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, hàng tiêu dùng, vv, tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn. Vì vậy, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cao trong khoảng thời gian đầu tư dài hạn.

3. Bạn muốn kiểm soát số tiền đầu tư của bạn: Bạn có thể kiểm soát tiền đầu tư của mình khi bỏ vào các quỹ phụ của gói bảo hiểm. Mỗi gói bảo hiểm sẽ cung cấp các quỹ đầu tư sẵn có, việc của bạn là đánh giá rủi ro, tiềm năng và lựa chọn loại quỹ phù hợp với nhu cầu của mình. Bạn cũng có thể thay đổi quỹ đầu tư bất cứ khi nào bạn muốn.

4. Bạn có kế hoạch đầu tư dài hạn: Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp với những người có kế hoạch đầu tư dài hạn. Điều này sẽ giúp bạn vượt qua những biến động của thị trường cũng như cân bằng chi phí tham gia bảo hiểm mà bạn phải trả trong những năm đầu khi mua các sản phẩm này.

Bạn cũng nên lưu ý rằng, khi mua các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư đầu bạn có thể gặp những rủi ro nhất định bởi lợi nhuận của các quỹ có thể không được đảm bảo và giá trị của các đơn vị quỹ có thể tặng hoặc giảm dựa trên hiệu suất đầu tư.

Bạn cần chủ động theo dõi các khoản đầu tư của bạn theo định kỳ cũng như nên liên hệ với chuyên gia tư vấn tài chính của bạn để nhận được sự tư vấn đúng đắn trước khi thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào đối với các khoản đầu tư của bạn.

Giải pháp bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư 'Món Quà Tương Lai' với sự xuất hiện của ba quỹ thời gian mục tiêu (Quỹ Hưng Thịnh 2035, 2040 và 2045) sẽ là bạn đồng hành đắc lực giúp bạn gia tăng khối tài sản tích lũy, yên tâm lên kế hoạch hưu trí vững vàng và sớm đạt được tự do tài chính trong tương lai.

Tham khảo thêm về sản phẩm tại www.manulife.com.vn hoặc liên hệ hotline 1900 1776.