ACB hiện có gói tín dụng với mức lãi suất vay ưu đãi khoảng 7-8%/năm dành cho khách hàng cá nhân nhằm gia tăng tín dụng tiêu dùng - Ảnh: M.T.
ACB cũng bám sát mục tiêu đề ra, đạt hơn 15.000 tỉ đồng lợi nhuận trước thuế, tương đương 75% kế hoạch lợi nhuận năm.
CASA khôi phục mạnh trong thách thức
Lợi nhuận ACB quý 3-2023 đạt hơn 5.000 tỉ đồng, ghi nhận sự tăng trưởng so với quý 2 vừa qua cũng như so với quý 3 cùng kỳ năm 2022.
Thu nhập ngoài lãi tăng 45% so với cùng kỳ đã góp phần giúp ACB tăng trưởng lợi nhuận. Trong đó, mua bán ngoại tệ và hoạt động đầu tư tiếp tục đóng góp lớn vào thu nhập giúp đưa tỉ trọng thu nhập ngoài lãi lên 23% trong tổng doanh thu, cao hơn so với cùng kỳ (18%).
Tăng trưởng tiền gửi khách hàng trong 9 tháng đầu năm đạt 7,6%, ACB tiếp tục vượt hơn trung bình ngành, từ đó giúp gia tăng thị phần huy động. Quy mô tiền gửi không kỳ hạn liên tục được cải thiện, tăng trưởng tốt trong quý 3 và đã phục hồi so với mức đầu năm.
Tính đến cuối tháng 9-2023, dư nợ cho vay của riêng ngân hàng ghi nhận mức tăng 8,2% so với đầu năm, cao hơn so với tăng trưởng toàn ngành. Bên cạnh đó, hoạt động cho vay của công ty chứng khoán ACBS phục hồi khi dư nợ tăng gấp đôi so với cuối năm 2022.
Kết quả chung cho thấy tăng trưởng tín dụng của toàn tập đoàn ACB lên 8,7% so với đầu năm, đạt 450.000 tỉ đồng.
Tỉ lệ nợ xấu thuộc nhóm thấp nhất thị trường
Hiện mảng bán lẻ chiếm tỉ trọng hơn 93% danh mục cho vay của ACB và ngân hàng không tập trung vào các lĩnh vực có rủi ro cao như cho vay tiêu dùng, cho vay tín chấp, cho vay kinh doanh bất động sản,...
ACB thực hiện nghiêm túc việc kiểm soát và xử lý nợ xấu trong hoạt động để ngăn ngừa rủi ro. Nhờ vậy, dù trong bối cảnh nợ xấu toàn ngành nói chung và tại ACB nói riêng có xu hướng tăng lên (1,2%), ACB vẫn duy trì được tỉ lệ nợ xấu thuộc nhóm thấp nhất thị trường.
Nhìn chung, rủi ro về chất lượng tài sản đối với ACB tương đối thấp do không sở hữu trái phiếu doanh nghiệp, tỉ lệ nợ xấu thấp và chiến lược thận trọng (98% khoản vay của ACB được đảm bảo với tỉ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) chỉ 54%).
Tỉ lệ an toàn vốn riêng lẻ tiếp tục tăng trưởng bền vững trong quý 3. Cuối tháng 9, tỉ lệ này đạt 12,8%, vượt xa mức quy định tối thiểu, luôn đảm bảo trong vùng an toàn ngay cả trong điều kiện căng thẳng.
Trong quý 2-2023, Chứng khoán Yuanta Việt Nam đã công bố cập nhật bảng xếp hạng CAMEL (một phương pháp phân tích tình hình hoạt động và rủi ro của ngân hàng), theo đó, ACB giữ top đầu bảng cùng với Vietcombank, khẳng định năng lực quản trị rủi ro hiệu quả của ngân hàng trước những biến số của thị trường.
Hoạt động hiệu quả, đồng hành cùng khách hàng
Tính đến tháng 9, ACB vẫn đảm bảo mức sinh lời thuộc tốp cao nhất thị trường, với ROE ở mức 24,5%. Bên cạnh đó, ACB kiểm soát chi phí hoạt động một cách hiệu quả, tăng nhẹ so với cùng kỳ năm 2022 trong khi doanh thu tăng trưởng 17%. Nhờ đó tỉ lệ CIR được cải thiện còn 32%, giảm so với cùng kỳ năm 2022 (36%).
Mới đây, đại diện ACB cho biết đã giải ngân hết gói tín dụng 30.000 tỉ đồng, hiện đang triển khai tiếp tục gói tín dụng lên 50.000 tỉ đồng với lãi suất ưu đãi giảm đến 3%/năm nhằm hỗ trợ khách hàng trong bối cảnh khó khăn, tạo nguồn cung ứng vốn cần thiết cho mùa kinh doanh cao điểm cuối năm, đồng thời tích cực đáp ứng yêu cầu hỗ trợ doanh nghiệp từ NHNN.
Đối với khách hàng cá nhân, ACB hiện có gói tín dụng có mức lãi suất vay ưu đãi khoảng 7 - 8%/năm nhằm gia tăng tín dụng tiêu dùng. Bên cạnh đó, ACB còn thực hiện áp dụng mức lãi suất 9%/năm cố định trong thời gian 2 năm đầu như một cam kết bảo đảm quyền lợi lâu dài cho khách hàng thay vì chỉ được ưu đãi lãi suất trong thời gian đầu vay, sau đó sẽ nâng lên.
Có thể nói, ACB đã thực hiện có nguyên tắc, tuân thủ quy định thông tư 06/2023 và sự cạnh tranh lành mạnh trong hoạt động ngân hàng cũng như quyền lợi của khách hàng trong thời gian dài.
Với hoạt động kinh doanh hiệu quả, ACB đã được tổ chức Enterprise Asia trao giải Doanh nghiệp xuất sắc Châu Á 2023 vào đầu tháng 10 vừa qua dựa trên các tiêu chí như về doanh thu, năng lực đổi mới, vận hành và phát triển bền vững cùng chiến lược xây dựng đội ngũ nhân sự giỏi.
Đây là năm thứ 4 liên tiếp ACB nhận được giải thưởng này. Ngoài ra, ACB còn đạt thêm giải thưởng Thương hiệu truyền cảm hứng 2023 (Inspirational Brand Award) của Enterprise Asia.
Với hoạt động kinh doanh hiệu quả, ACB đã được tổ chức Enterprise Asia trao giải Doanh nghiệp xuất sắc châu Á 2023 vào đầu tháng 10 vừa qua - Ảnh: ACB
ACB liên tục đứng top trên bảng xếp hạng CAMEL
Công ty chứng khoán Yuanta Việt Nam vừa công bố cập nhật bảng xếp hạng 27 ngân hàng niêm yết trong quý 2-2023. Trong đó, Vietcombank và ACB vẫn giữ vững hai vị trí đầu trên bảng xếp hạng.
CAMEL là viết tắt chữ cái đầu tiếng Anh của 5 chỉ tiêu: [C]apital (Vốn tự có), [A]ssets (Tài sản), [M]anagement (Quản trị), [E]arnings (Lợi nhuận), [L]iquidity (Thanh khoản). Những thành phần của CAMEL được chấm điểm từ 1 đến 5.
Mức đánh giá tốt nhất là 1, tệ nhất là 5. Hiểu đơn giản, những ngân hàng có số điểm càng thấp sẽ càng được đánh giá cao, còn điểm từ 3 trở nên sẽ cần phải xem xét một cách cẩn trọng.
Việc liên tục duy trì vị trí top đầu trong bảng xếp hạng đã minh chứng cho nỗ lực không ngừng của ACB nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, sự tin cậy và an toàn, mang đến trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, đồng thời thể hiện tính đúng đắn của chiến lược quản lý rủi ro thận trọng.
Nhìn chung, rủi ro về chất lượng tài sản đối với ACB tương đối thấp do không sở hữu trái phiếu doanh nghiệp, tỉ lệ nợ xấu thấp và chiến lược thận trọng (98% khoản vay của ACB được đảm bảo với tỉ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) chỉ 54%).
Công tác quản lý rủi ro thanh khoản của ACB ở vị thế hàng đầu thị trường. Năm 2022, ACB được tổ chức độc lập công nhận hoàn thành triển khai quy trình đánh giá nội bộ an toàn thanh khoản theo tiêu chuẩn NHTW Châu Âu (ILAAP) và quy định Basel III - những chuẩn mực yêu cầu cao về quản trị rủi ro thanh khoản và an toàn vốn.
Tiếp nối thành công trên, trong năm 2023, ACB tiếp tục là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam được tổ chức độc lập công nhận tuân thủ đầy đủ các quy định Basel II và III trong công tác quản lý rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng và rủi ro thị trường; theo đó áp dụng các chuẩn mực, thông lệ tiên tiến nhất trên thị trường.
ACB liên tục đứng top trên bảng xếp hạng CAMELTheo hệ thống đánh giá CAMEL, Chứng khoán Yuanta Việt Nam vừa công bố cập nhật bảng xếp hạng 27 ngân hàng niêm yết trong quý 2-2023. Trong đó, Vietcombank và ACB vẫn giữ vững hai vị trí đầu trên bảng xếp hạng.