“Tín dụng đen” xảy ra tại nhiều địa phương với thủ đoạn tinh vi, phức tạp, ảnh hưởng đến an ninh, trật tự, gây bức xúc trong xã hội. Một trong những nguyên nhân dẫn đến tình trạng này là do bà con vẫn còn tâm lý e ngại vay vốn ngân hàng vì cho rằng sẽ gặp nhiều thủ tục, giấy tờ phức tạp.

Nhằm bàn về các giải pháp góp phần đẩy lùi tín dụng đen, giúp người dân, công nhân lao động tiếp cận được nguồn tín dụng chính thức, Báo Lao Động tổ chức Hội thảo “Cảnh báo bẫy tín dụng đen, đẩy mạnh kênh tín dụng chính thức".

Tham dự buổi hội thảo có:

- Ông Đào Minh Tú - Phó Thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Ông Nguyễn Ngọc Hiển – Tổng Biên tập Báo Lao Động.

- Trung tá Đỗ Minh Phương - Phó Trưởng Phòng Trọng án- Cục Cảnh sát Hình sự - Bộ Công an

- Ông Lê Ngọc Lâm – Tổng Giám đốc Ngân hàng BIDV

Cùng đại diện lãnh đạo tỉnh Quảng Ninh, đại diện lãnh đạo ngân hàng thương mại, Đại diện Công ty tài chính tiêu dùng, đại diện Tổ chức Tài chính vi mô, các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, các luật sư,...

Hội thảo "Cảnh báo bẫy tín dụng đen, đẩy mạnh kênh tín dụng chính" được phát trực tiếp vào lúc 14h00 ngày 12.11. Xem trực tiếp tại https://laodong.vn

* 15h55: Ông Lê Anh Tuấn - Phó Tổng Giám đốc CIC trình bày tham luận: "Giải pháp hỗ trợ khách hàng tiếp cận nguồn vốn Tổ chức Tín dụng của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam"

Tình trạng tín dụng đen ở nước ta đang diễn biến ngày càng phức tạp. Việc cho vay nặng lãi diễn ra phổ biến, công khai. Rất nhiều đối tượng người dân, đặc biệt lớp trẻ đã bị sa vào cạm bẫy tín dụng đen, lâm vào tình cảnh cùng quẫn. Trước tình hình này, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 8.1.2019 về tổ chức thực hiện các nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm của ngành Ngân hàng, trong đó có việc triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của khách hàng vay. Xuất phát từ thực trạng và yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) đã triển khai Cổng thông tin kết nối khách hàng vay tại địa chỉ https://cic.gov.vn, hỗ trợ người dân và doanh nghiệp tiếp cận vốn vay một cách đơn giản, dễ dàng.

Qua hơn 2 năm triển khai, Cổng thông tin đã trở thành cầu nối đáng tin cậy, là địa chỉ thân quen của nhiều người dân ở khắp mọi miền Tổ quốc. Cổng thông tin bước đầu đã mang lại những lợi ích đáng kể cho cả khách hàng và tổ chức tín dụng (TCTD).

Về phía khách hàng vay, Cổng thông tin cho phép người dân, doanh nghiệp đăng ký nhu cầu vay và tra cứu thông tin tín dụng của bản thân.

Nội dung thông tin về sản phẩm vay được hiển thị hết sức đa dạng trên Cổng thông tin, thuận lợi cho người dân trong việc tìm kiếm. Sau khi khách hàng lựa chọn được sản phẩm vay phù hợp, Cổng thông tin cho phép người dùng đăng ký nhu cầu vay. Thời gian qua, có khoảng 500 ngàn tài khoản người dân đã đăng ký tham gia giao dịch trên Cổng thông tin với 241.000 nhu cầu vay của cá nhân. Lượng nhu cầu vay của cá nhân liên tục tăng cao. Ngay sau khi khách hàng gửi nhu cầu vay lên hệ thống, thông tin nhu cầu vay được tự động chuyển tới user TCTD. Khách hàng sẽ có cơ hội được nhiều TCTD tiếp cận trong 1 thời gian ngắn sau đó, nhờ vậy mà có nhiều lựa chọn hơn trước khi quyết định làm thủ tục vay ở một TCTD nào đó. Để giúp khách hàng chủ động sắp xếp kế hoạch tài chính trả nợ, trên giao diện đăng ký nhu cầu, CIC đã phát triển tính năng ước tính dòng tiền phải trả theo thời gian tùy thuộc vào số tiền cần vay, lãi suất mong muốn và thời hạn vay mà khách hàng đã đăng ký trên hệ thống.

Ngoài việc đăng ký nhu cầu vay và được TCTD kết nối, Cổng thông tin cho phép người dùng khai thác trực tuyến thông tin tín dụng của bản thân. Để được tham gia giao dịch trên Cổng thông tin, người dân chỉ cần tải ứng dụng iCIC (CIC Credit Connect) và đăng ký thông tin cá nhân online. Sau khi có đủ thông tin để xác thực, CIC cấp tài khoản truy cập ứng dụng cho người dùng.

Về phía Tổ chức tín dụng, Cổng thông tin cho phép TCTD giới thiệu, quảng bá các sản phẩm dịch vụ của mình tới cộng đồng và tìm kiếm khách hàng vay một cách nhanh chóng, hiệu quả.

Đến thời điểm hiện tại, có gần 4.000 tài khoản người dùng từ 54 TCTD được cấp quyền tham gia hệ thống để kết nối, tiếp cận người vay; hiện có khoảng 520 sản phẩm từ 38 TCTD đang được giới thiệu trên giao diện Cổng thông tin. Mặc dù mới đang ở giai đoạn đầu triển khai hoạt động kết nối nhu cầu vay, song đã có khoảng trên 20% nhu cầu vay đăng ký trên hệ thống được TCTD tiếp cận.

Với giải pháp ứng dụng Cổng thông tin kết nối khách hàng vay, CIC bước đầu đã hỗ trợ khá nhiều người dân và doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn chính thống, hỗ trợ TCTD tìm kiếm khách hàng một cách thuận lợi, dễ dàng và hiệu quả. Mặc dù đã đạt được một số kết quả đáng kể, song Cổng thông tin vẫn còn những tồn tại nhất định. Có một lượng khá lớn nhu cầu vay đăng ký trên hệ thống là những món vay nhỏ, không có tài sản bảo đảm, do đó chưa thu hút được sự quan tâm kết nối của các ngân hàng thương mại, thời gian qua chủ yếu các nhu cầu này được tiếp cận bởi các công ty tài chính.

Bên cạnh đó, cách thức tổ chức hoạt động cung cấp dịch vụ của CIC để hỗ trợ TCTD khai thác, sử dụng thông tin nhu cầu vay vẫn còn hạn chế. Việc này, CIC đã có những giải pháp để khắc phục trong thời gian tới. Về phía khách hàng, căn cứ trên những thông tin mà khách hàng khai báo khi đăng ký nhu cầu, CIC phát triển chức năng tư vấn giúp người vay lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ.

Về phía TCTD, CIC tổ chức lại hoạt động cung ứng dịch vụ, tăng thêm các tiện ích trên ứng dụng để giúp cán bộ tín dụng khai thác, sử dụng thông tin nhu cầu một cách có hiệu quả hơn.

* 15:32: Ông Lê Ngọc Lâm – Tổng giám đốc Ngân hàng BIDV trình bày tham luận “Cho vay tiêu dùng, giải pháp hạn chế tín dụng đen”

Hoạt động “Tín dụng đen” có đặc trưng là cho vay giữa các tổ chức, cá nhân không qua hệ thống tổ chức tín dụng chính thức, với mức lãi suất cao và vượt mức lãi suất tối đa theo quy định pháp luật và bị pháp luật nghiêm cấm. Hệ lụy của “Tín dụng đen” ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế, tác động xấu đến tình hình an ninh trật tự, dễ kéo người dân vào “bẫy tín dụng đen” dẫn đến “khuynh gia, bại sản” cho các gia đình, cá nhân, thậm chí có tình huống siết nợ bạo lực, gây bất an cho xã hội. BIDV đã liên tục triển khai các biện pháp theo đúng chủ trương của Chính phủ, NHNN nhằm đẩy lùi hoạt động Tín dụng đen, hỗ trợ người dân tiếp cận vốn vay ngân hàng, đặc biệt là các mục đích vay vốn phục vụ tiêu dùng, nhu cầu đời sống chính đáng của Khách hàng, nhất là trong giai đoạn dịch COVID-19 diễn biến phức tạp như hiện nay, cụ thể: BIDV đã triển khai chiến lược theo hướng đẩy mạnh hoạt động ngân hàng bán lẻ. Trong giai đoạn 10 năm gần đây, dư nợ bán lẻ đã tăng từ 38.000 tỉ đồng năm 2011 (chiếm 13,3% tổng dư nợ tín dụng BIDV) lên ~496.000 tỉ đồng tại thời điểm 31.10.2021 (chiếm tỷ trọng ~38% tổng dư nợ tín dụng BIDV) – tương đương tăng trưởng gấp 12 lần trong 10 năm vừa qua.

Thứ hai, BIDV đã triển khai nhiều biện pháp hỗ trợ khách hàng tiếp cận vốn vay Ngân hàng trong giai đoạn dịch COVID-19 diễn biến phức tạp: Thực hiện đúng chủ trương của NHNN trong việc hỗ trợ KHCN chịu ảnh hưởng bởi dịch COVID-19, BIDV đã triển khai đồng bộ, xuyên suốt nhiều giải pháp, đảm bảo khách hàng có thể tiếp cận vốn ngân hàng ngay cả trong giai đoạn dịch bệnh diễn biến phức tạp như năm 2020 – 2021, góp phần hạn chế phát triển tín dụng đen, bao gồm các biện pháp hỗ trợ chính: Giảm thu nhập để giảm LSCV hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch COVID-19; triển khai gói tín dụng 20.000 tỉ đồng ngắn hạn hỗ trợ cho vay KHCN sản xuất kinh doanh chịu ảnh hưởng bởi dịch COVID-19; Đồng hành cùng ngành y, hỗ trợ cán bộ y tế tuyến đầu chống dịch với việc triển khai nhiều gói tín dụng với tổng quy mô 25.000 tỉ đồng; triển khai các gói tín dụng cạnh tranh phục vụ các mục đích tiêu dùng, kinh doanh với lãi suất cho vay cạnh tranh.

Thứ ba, BIDV phát triển, ứng dụng công nghệ trong phục vụ KHCN vay vốn thông qua website internet, các ứng dụng trên điện thoại di động thông minh. Thời gian qua BIDV cũng như NHNN và các cơ quan liên quan đã có sự quan tâm sâu sát, triển khai nhiều biện pháp nhằm đầy lùi tín dụng đen. Tuy nhiên hiện tín dụng đen vẫn len lỏi, tồn tại không chỉ ở vùng sâu, vùng xa mà ở ngay giữa lòng thành thị do các nguyên nhân như: Vẫn tồn tại nhiều KHCN ít có cơ hội tiếp cận thông tin, chính sách cho vay của các Ngân hàng; Người dân gặp khó khăn, chưa hiểu rõ về tài sản bảo đảm, giá trị, tính pháp lý tài sản bảo đảm khi đi vay Ngân hàng; khó khăn vướng mắc trong quy định của pháp luật hiện hành đối với cho vay online; khởi tạo và thẩm định, phê duyệt tín dụng tự động; Hệ thống thông tin, liên kết chia sẻ dữ liệu giữa các cơ quan chức năng tại Việt Nam chưa hoàn thiện; Chế tài xử phạt đối với việc cho vay nặng lãi, tổ chức tín dụng đen còn nhẹ, chưa đủ tính răn đe.

Các giải pháp BIDV tiếp tục triển khai:

- Tận dụng lợi thế về mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp của BIDV.

- Gia tăng liên kết với các đối tác, doanh nghiệp, tổ chức trên toàn quốc và có kế hoạch tiếp cận khách hàng tại khu vực nông thôn.

- Tiếp tục phát triển, số hóa các sản phẩm tín dụng và triển khai cho vay online đối với KHCN.

- Nâng cao nhận thức, văn hóa vay tiêu dùng (góp phần giảm tín dụng đen)

- BIDV sẽ tiếp tục đào tạo và xây dựng đội ngũ cán bộ bán hàng huyên nghiệp.

Một số đề xuất:

- Đề nghị NHNN phối hợp cùng các Bộ/Ngành hỗ trợ, ban hành các chính sách phát triển tài chính toàn diện như: Phát triển các công cụ tài chính vi mô để hỗ trợ cho vay đối với người dân có thu nhập thấp, không ổn định, dưới chuẩn ngân hàng, sớm ban hành các quy định và quản lý đối với hoạt động cho vay ngang hàng; Tăng cường, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng của người dân… cải thiện khả năng tiếp cận tín dụng, nâng cao hiểu biết về tài chính cho người dân và bảo vệ người tiêu dùng. Đề nghị NHNN phối hợp cùng các Bộ/Ngành hỗ trợ, sửa đổi và hoàn thiện hệ thống văn bản, hành lang pháp lý trong cho vay online của TCTD.

- Trong bối cảnh chuyển đổi số nền kinh tế, chuyển đổi số quốc gia, BIDV Kiến nghị Chính phủ và các Bộ/ngành liên quan xem xét, sớm nghiên cứu cơ chế kết nối, chia sẻ thông tin dữ liệu quốc gia giữa các cơ quan nhà nước và doanh nghiệp, đặc biệt là các TCTD/công ty tài chính.

- Đề nghị Bộ/Ngành liên quan cần nghiên cứu ban hành các chế tài xử phạt nghiêm khắc, đủ tính răn đe đối với các cá nhân, tổ chức vi phạm quy định của pháp luật trong cho vay nặng lãi, tổ chức hoạt động tín -dụng đen, không để tín dụng đen có cơ hội tồn tại.

- Các cơ quan đoàn thể, truyền thông đại chúng vào cuộc tích cực trong vận động tuyên truyền, tập huấn cho người dân tiếp cận các phương tiện thanh toán, tín dụng chính thống, tránh xa tín dụng đen.

* 14h45: Bà Hà Thu Giang - Phó Vụ trưởng - Vụ tín dụng các ngành kinh tế (Ngân hàng Nhà nước)

Triển khai Chỉ thị 12/CT-TTg của Thủ tướng Chính phủ, NHNN đã khẩn trương xây dựng, ban hành Kế hoạch hành động của ngành với 07 nhóm nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm với mục tiêu tăng cường khả năng tiếp cận tín dụng chính thức và bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của người dân, doanh nghiệp khi vay vốn TCTD, qua đó góp phần hạn chế, đẩy lùi “tín dụng đen”. Qua 02 năm triển khai Chỉ thị 12/CT-TTg và Chương trình hành động của ngành ngân hàng, đến nay ngành ngân hàng đã đạt một số kết quả nổi bật như sau:

 - Về hoàn thiện khung khổ pháp lý về hoạt động cho vay, đẩy mạnh ứng dụng khoa học, công nghệ, phát triển các dịch vụ trực tuyến:

Từ đầu năm 2019 đến nay, NHNN đã ban hành 85 văn bản quy phạm pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng, trong đó, đã sửa đổi, bổ sung, ban hành mới nhiều quy định để tăng cường khả năng tiếp cận tín dụng chính thức, hỗ trợ hoạt động vay vốn của người dân, doanh nghiệp như: Ban hành Thông tư 18 sửa đổi, bổ sung quy định về hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính theo hướng mở rộng mục đích vay vốn, đáp ứng tốt hơn nhu cầu vay vốn tiêu dùng của người dân, tăng cường quản lý Nhà nước đối với hoạt động cho vay, thu hồi nợ; Ban hành Thông tư 01, Thông tư 03, Thông tư 14 về cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19; Ban hành Thông tư tái cấp vốn đối với Ngân hàng chính sách xã hội để cho vay trả lương ngừng việc, trả lương phục hồi sản xuất đối với người lao động; Hoàn thiện cơ chế hỗ trợ các đối tượng chính sách tiếp cận vốn, gia hạn chính sách tín dụng đối với hộ mới thoát nghèo; nâng mức cho vay; Trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 và ban hành Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng thực hiện Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia.

 - NHNN đã chỉ đạo tổ chức tín dụng (TCTD) mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, giảm lãi suất, đơn giản hóa thủ tục cho vay nhằm tăng cường tiếp cận tín dụng qua các kênh chính thức, đặc biệt là với người dân ở nông thôn, vùng sâu, vùng xa như cho vay liên vụ, cho vay qua sổ tín dụng, vay vốn thông qua các tổ, nhóm của các tổ chức chính trị - xã hội, cho vay, thu nợ ngay tại địa bàn của người vay, triển khai điểm giao dịch lưu động bằng ô tô chuyên dụng...

- Về phát triển mạng lưới: Từ năm 2019 đến nay, NHNN đã cấp phép thành lập mới 29 chi nhánh, Văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp cho các TCTD. Đến nay, toàn hệ thống đã có 124 tổ chức tín dụng và gần 1.200 quỹ tín dụng nhân dân; Riêng công ty tài chính đã có 22 công ty tài chính được cấp phép hoạt động với 13 chi nhánh, 43 văn phòng đại diện và hơn 50 nghìn điểm giới thiệu dịch vụ tại tất cả các tỉnh, thành phố; có 4 TCTCVM được cấp phép hoạt động với khoảng 115 chi nhánh, PGD tại nhiều tỉnh, thành phố.

- Về tăng cường truyền thông: NHNN đã cùng với hệ thống ngân hàng tăng cường hoạt động truyền thông về cơ chế, chính sách cho vay, dịch vụ ngân hàng đến đông đảo người dân; giải đáp nhiều kiến nghị; cảnh báo các hệ lụy để người dân phòng, tránh “tín dụng đen” Đến cuối tháng 10.2021, dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế đạt trên 9,99 triệu tỉ đồng, tăng 8,72% so với cuối năm 2020, là kết quả rất đáng ghi nhận trong bối cảnh dịch COVID-19 tác động đến hầu hết các lĩnh vực, ngành kinh tế. Tín dụng đối với các lĩnh vực ưu tiên có mức tăng trưởng khá, dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn (là nơi dễ phát sinh hoạt động “tín dụng đen”) đạt trên 2,48 triệu tỉ đồng với hơn 14 triệu khách hàng, chiếm trên 25% tổng dư nợ tín dụng nền kinh tế, tăng 9,2% so với cuối năm 2020 và tăng 32,8% so với thời điểm trước khi ban hành Chỉ thị 12/CT-TTg. Đặc biệt, các TCTD cũng đẩy mạnh cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay tiêu dùng, toàn hệ thống có 78 TCTD tham gia cho vay phục vụ đời sống với dư nợ vay đạt gần 1,95 triệu tỉ đồng, chiếm 19,6% trong tổng dư nợ tín dụng toàn nền kinh tế, tăng 5% so với cuối năm 2020, tăng 9,55% so với cuối năm 2018 và tăng 5,4% so với thời điểm trước khi ban hành Chỉ thị 12/CT-TTg, trong đó dư nợ dài hạn chiếm tỷ trọng lớn 84%.

- Trước tác động tiêu cực của dịch bệnh COVID-19 ảnh hưởng và tác động trực tiếp đến thu nhập của người dân đặc biệt là tập trung vào nhóm người có thu nhập thấp như công nhân, người lao động thời vụ, người kinh doanh nhỏ,... dẫn tới tình hình tội phạm "tín dụng đen" có chiều hướng diễn biến phức tạp, NHNN và toàn ngành ngân hàng đã tích cực triển khai các giải pháp tháo gỡ khó khăn về tín dụng cho người dân, doanh nghiệp, góp phần khôi phục sản xuất. Cụ thể:

- NHNN đã liên tiếp 03 lần điều chỉnh giảm các mức lãi suất điều hành, tạo điều kiện để các TCTD giảm mặt bằng lãi suất cho vay. Thường xuyên chỉ đạo các TCTD tiết giảm tối đa chi phí hoạt động, dành nguồn lực để giảm lãi suất cho vay hỗ trợ khách hàng. Đến nay, mặt bằng lãi suất vay giảm khoảng 1,66%/năm so với trước dịch.

- NHNN đã ban hành Thông tư 01/2020/TT-NHNN ngày 13.3.2020, Thông tư 03/2021/TT-NHNN ngày 2.4.2021 và Thông tư 14/2021/TT-NHNN tạo khuôn khổ pháp lý để các TCTD cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi phí, giữ nguyên nhóm nợ, tháo gỡ khó khăn cho các khách hàng vay vốn bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19

- Với các giải pháp tích cực nêu trên, hệ thống ngân hàng với mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch phủ rộng đến các thôn bản, vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa đã cơ bản đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh và phục vụ đời sống cho người dân, doanh nghiệp, góp phần tích cực hạn chế người dân tìm đến các nguồn “tín dụng đen”.

- Mặc dù ngành ngân hàng luôn chủ động thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp nhằm đáp ứng nhu cầu sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng chính đáng của người dân, doanh nghiệp, nhưng quá trình cấp tín dụng vẫn gặp khó khăn do cả nguyên nhân chủ quan và khách quan, tội phạm “tín dụng đen” vẫn có cơ hội để phát triển do:

- Về phía khách hàng: Thiếu năng lực tổ chức sản xuất kinh doanh, các nhu cầu vay vốn tiêu dùng cấp bách thường khó chứng minh mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ; quá trình thẩm định cấp tín dụng khó khăn do nguồn thông tin không đầy đủ, độ chính xác không cao. Đặc biệt trong giai đoạn dịch COVID-19 bùng phát như thời gian qua thì việc thẩm định cho vay lại càng khó khăn hơn do khách hàng khó chứng minh khả năng trả nợ....

- Về phía các Tổ chức tín dụng: Phải đảm bảo chất lượng nợ, an toàn vốn và an toàn hệ thống, thủ tục cho vay, xử lý nợ, rủi ro không giống các tổ chức cung ứng “tín dụng đen”; Chi phí huy động vốn của các CTTC cao hơn hẳn so với các NHTM nên lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn nhiều lãi suất cho vay của các NHTM và lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh; Tác động của dịch COVID-19 ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng tiêu dùng và chất lượng nợ của các CTTC tiêu dùng; Hoạt động không lành mạnh của các tổ chức cung cấp tài chính tiêu dùng không do NHNN cấp phép, hoạt động “tín dụng đen” gây bức xúc trong dư luận, ảnh hưởng bất lợi đến hoạt động và uy tín của các công ty tài chính tiêu dùng.

Để góp phần cùng các cấp, các ngành đấu tranh, ngăn ngừa, hạn chế “tín dụng đen”, thời gian tới, toàn ngành ngân hàng sẽ tiếp tục đồng hành và triển khai quyết liệt các giải pháp:

- Tiếp tục rà soát, hoàn thiện các văn bản quy định về hoạt động cho vay phục vụ nhu cầu đời sống, cho vay tiêu dùng; quy định về tín dụng ngành, lĩnh vực phù hợp với sự thay đổi nhanh chóng về công nghệ và yêu cầu của thực tế nhằm tăng khả năng tiếp cận vốn của người dân, doanh nghiệp.

- Khuyến khích các TCTD phát triển mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch ở vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa nhằm tăng cường khả năng cung ứng tín dụng, dịch vụ ngân hàng chính thức.

- Chỉ đạo TCTD tập trung nguồn vốn, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn, nhu cầu đời sống, tiêu dùng chính đáng của người dân của người dân, doanh nghiệp đặc biệt khi đại dịch COVID-19 được đẩy lùi, nền kinh tế trong nước phục hồi.

- Tiếp tục triển khai các chính sách, giải pháp tháo gỡ khó khăn đối với các khách hàng bị ảnh hưởng do dịch COVID-19 như cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ, cho vay mới với lãi suất thấp hơn trước dịch,...

- Đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng, tạo điều kiện cho các TCTD phát triển các sản phẩm cho vay phục vụ đời sống, tín dụng tiêu dùng an toàn, hiệu quả.

- Tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra; chỉ đạo các CTTC tiêu dùng tập trung chấn chỉnh lại hoạt động cho vay, có chính sách lãi suất phù hợp, thu nợ bảo đảm minh bạch, đúng quy định pháp luật.

- Tăng cường công tác truyền thông về các cơ chế, chính sách tín dụng ngân hàng đến mọi tầng lớp nhân dân, giúp người dân, doanh nghiệp hiểu về tín dụng từ các kênh cung cấp tín dụng chính thức, góp phần chuyển tải vốn tín dụng ngân hàng đến người dân một cách hiệu quả nhất. Để đẩy lùi tín dụng đen, cần có sự vào cuộc quyết liệt, đồng bộ của các cấp, các ngành, trong đó có Bộ Công an với vai trò là đơn vị đầu mối trong triển khai Chỉ thị 12/CT-TTg, đẩy nhanh tiến độ kết nối thông tin giữa cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư với các ngành, lĩnh vực, đây là cơ sở để TCTD có đầy đủ thông tin, rút ngắn được quy trình thẩm định, giải ngân cho vay; Các cơ quan báo chí, truyền thông để truyền tải thông tin cơ chế chính sách, chương trình, sản phẩm, tín dụng ngân hàng tới người dân để người dân biết và hiểu được lợi ích của các kênh tiếp cận vốn chính thức, cũng như giúp họ thấy được hậu quả của “tín dụng đen”.

* 14:25: Trung tá Đỗ Minh Phương - Phó Trưởng Phòng Trọng án - Cục Cảnh sát Hình sự - Bộ Công An trình bày Tham luận “Thực trạng tội phạm và vi phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” sau 02 năm thực hiện Chỉ thị 12/CT ngày 25.4.2019 của Thủ tướng Chính Phủ”.

Thực hiện Chỉ thị số 12 ngày 25.4.2019 của Thủ tướng Chính Phủ, Cục CSHS đã phối hợp các đơn vị liên quan tham mưu cho Lãnh đạo Bộ Công an ban hành Kế hoạch để chỉ đạo Công an các đơn vị, địa phương đồng loạt triển khai các biện pháp phòng ngừa, đấu tranh đối với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen”.

Sau hơn 02 năm quyết liệt thực hiện, tình hình TP và VPPL có liên quan đến hoạt động tín dụng đen đã có những chuyển biến tích cực. Các đối tượng cho vay và đòi nợ không còn hoạt động công khai, lộng hành như trước; nhận thức và ý thức cảnh giác của người dân từng bước được nâng cao; tình trạng treo biển, dán tờ rơi, quảng cáo giảm mạnh. Hiệu quả các mặt công tác quản lý nhà nước theo chức năng của lực lượng công an từng bước được nâng cao. Hoạt động kiểm tra liên ngành đối với các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ, kinh doanh tài chính được duy trì thường xuyên. Theo thống kê, hiện toàn quốc có 26.942 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ. Từ đầu năm 2020 đến nay, Công an các địa phương đã cấp mới 2.436, thu hồi 175 Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh trật tự để kinh doanh dịch vụ cầm đồ, phát hiện 2.736 cơ sở vi phạm, xử phạt hành chính số tiền 7,728 tỉ đồng. Qua công tác nghiệp vụ, Công an các địa phương đã rà soát, phát hiện: 6664 cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ; 540 cơ sở kinh doanh tài chính; 3667 cá nhân có biểu hiện hoạt động cho vay lãi suất cao. Trong năm thứ hai thực hiện Chỉ thị 12, qua thống kê các vụ án, vụ việc liên quan đến hoạt động tính dụng đen, lực lượng Công an đã tiếp nhận, phát hiện: 1047 vụ/1718 đối tượng, đã khởi tố 554 vụ/990 bị can; Xử phạt hành chính 375 vụ/593 ĐT. Gồm các tội danh: Giết người; Cố ý gây thương tích; Làm nhục người khác; Bắt, giữ, giam người trái pháp luật; Xâm phạm chỗ ở người khác; Cướp tài sản…

Tình hình TP&VPPL liên quan đến hoạt động tín dụng đen tuy được kiềm chế nhưng vẫn tiềm ẩn nhiều diễn biến phức tạp nhất là trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 làm thiệt hại nặng nề đến mọi mặt của đời sống kinh tế - xã hội. Tình trạng tạm dừng kinh doanh, kinh doanh không có lãi; nợ lương, mất việc làm, giảm thu nhập khiến nhu cầu vay tiền để phục vụ sinh hoạt, kinh doanh tăng cao. Một bộ phận không nhỏ thanh niên còn có nhu cầu vay tiền để phục vụ tiêu xài cá nhân hoặc thậm chí sử dụng cho các mục đích VPPL như sử dụng ma túy, cờ bạc... Các đối tượng hoạt động tín dụng đen chuyển hướng lợi dụng công nghệ, mạng xã hội….. mời chào, dụ dỗ người kinh doanh nhỏ lẻ, người lao động thu nhập thấp, công nhân, thanh thiếu niên….. vay tiền. Các đối tượng hình sự hoạt động cho vay lãi nặng dưới hình thức hụi, họ nhắm đến một bộ phận tiểu thương, người kinh doanh nhỏ lẻ, thanh thiếu niên, các đối tượng cần tiền “vay nóng” phục vụ cho các nhu cầu bất chính, tiêu xài cá nhân...

Các kiến nghị:

- Các bộ ngành, địa phương tiếp tục triển khai quyết liệt các nhiệm vụ trọng tâm đã được phân công trong Chỉ thị số 12.

- Thường xuyên tổ chức tuyên truyền phòng ngừa TP&VPPL liên quan đến hoạt động tín dụng đen trên các phương tiện thông tin đại chúng ở Trung ương và địa phương sinh động, đa dạng, dễ tiếp cận đến người dân.

- UBND các cấp, các tổ chức chính trị - xã hội phối hợp với Ngân hàng Nhà nước và các bộ, ngành có liên quan kịp thời giải quyết các vấn đề về an sinh xã hội trong và sau thời gian dịch bệnh COVID-19; kịp thời phối hợp với các tổ chức chính trị, xã hội nắm bắt khó khăn, vướng mắc trong tiếp cận nguồn vốn để có giải pháp tháo gỡ, góp phần hạn chế người dân có nhu cầu vay tiền chính đáng, phục vụ sản xuất, kinh doanh phải tìm đến hoạt động tín dụng đen.

- Bộ Công an tiếp tục chỉ đạo Công an các đơn vị, địa phương siết chặt công tác quản lý nhà nước về ANTT có liên quan đến công tác phòng, chống TP&VPPL liên quan đến hoạt động tín dụng đen.

- Đề nghị Bộ Thông tin và Truyền Thông, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Công Thương, Bộ Tư pháp phối hợp Bộ Công an và các cơ quan có liên quan nghiên cứu, đề xuất giải pháp giải quyết tình trạng các đối tượng sử dụng tài khoản ngân hàng, số thuê bao điện thoại không chính chủ, tạo lập website, ứng dụng điện thoại, tài khoản mạng xã hội không khai báo, đăng ký chính danh và thực hiện hành vi phạm pháp luật nhằm trốn tránh sự điều tra, phát hiện, xử lý của cơ quan chức năng.

* 14:11: Bà Nguyễn Thị Hạnh - Phó Chủ tịch UBND tỉnh Quảng Ninh

10 tháng đầu 2021, GDP của tỉnh có mứ tăng trưởng 2 con số. Quảng Ninh cũng đang đẩy mạnh đột phát chiến lược nhất là hạ tầng đồng bộ và hiện tại. Hết năm 2020 tỉ lệ lao động qua đào tạo 85%. Tính đến 31.10.2021 toàn tỉnh đã thực hiện hỗ trợ cho 6517 doanh nghiệp, hơ. 217 nghìn lao động. Bằng kinh nghiệm, tỉnh đã ưu tiên chỉ đạo các phương pháp... đảm bảo cuộc sống bình yên cho người dân. Riêng việc lãnh đạo chỉ đạo liên quan đến đấu tranh tín đụng đen, tỉnh đã có kế hoạch triển khai đấu tranh liên quan đến tín dụng đen, tỉnh đã có kế hoạch triển khai chỉ thị 12 của Thủ tướng chính phủ liên quan đến đấu tranh, ngăn ngừa liên quan đến tín dụng đen.

Tỉnh đã xây dựng hoàn thiện các văn bản pháp luật liên quan đến đấu tranh liên quan đến tín dụng đen, đồng thời nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước trong việc phòng ngừa tội phạm liên quan đến tội phạm liên quan đến tín dụng đen. Tỉnh đã có 91 đoàn công tác tiến hành kiểm tra 109 lượt với 138 cơ sở kinh doanh đã phát hiện 37 cá nhân liên quan đến vi phạm tín dụng đen. Trong thực tế việc cảnh báo liên quan đến tín dụng đen là việc rất cấp bách trong việc liên quan đến tín dụng đen.

* 14h00: Ông Nguyễn Ngọc Hiển - Tổng Biên tập Báo Lao Động Phát biểu khai mạc Hội thảo.

Kính thưa Phó Thống đốc thường trực Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đào Minh Tú,  

Kính thưa bà Nguyễn Thị Hạnh, Phó Chủ tịch UBND tỉnh Quảng Ninh,  

Kính thưa các vị khách quý, các quý vị đại biểu,

Trước tiên, tôi muốn bày tỏ lời cảm ơn tới các quý vị khách quý, các quý vị đại biểu đã bớt chút thời gian đến tham dự Hội thảo “Cảnh báo bẫy tín dụng đen, đẩy mạnh kênh tín dụng chính thức” do Báo Lao Động và Ngân hàng nhà nước Việt Nam tổ chức hôm nay.    

Kính thưa các quý vị, thời gian qua hoạt động “tín dụng đen” xảy ra tại nhiều địa phương với thủ đoạn tinh vi, phức tạp, ảnh hưởng đến an ninh, trật tự, gây bức xúc trong xã hội. Tín dụng đen đang bủa vây những người yếu thế, từ thành phố cho tới nông thôn. Đáng lo ngại hơn, với cách đòi nợ kiểu xã hội đen hiện nay, không ít người dân rơi vào cảnh khốn cùng, mất nhà cửa… Tuy nhiên, việc ngăn chặn tín dụng đen không dễ dàng khi thủ đoạn của các đối tượng ngày càng tinh vi, thậm chí sử dụng công nghệ cao, tổ chức hoạt động tín dụng đen qua mạng. 

Chính vì vậy việc phòng, chống tín dụng đen cần tiếp tục triển khai mạnh mẽ hơn với sự tham gia đồng bộ của các Bộ, ngành, các cấp chính quyền địa phương, tổ chức chính trị - xã hội.   

Hôm nay, Báo Lao Động phối hợp cùng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để tổ chức Hội thảo “Cảnh báo bẫy tín dụng đen, đẩy mạnh kênh tín dụng chính thức” để làm rõ bức tranh tổng thể, những hệ luỵ của hoạt động tín dụng đen đến cuộc sống người dân. Hội thảo là cơ hội để các ngân hàng, công ty tín dụng tiêu dùng, tổ chức tài chính vi mô truyền thông rộng rãi đến người dân về những chương trình gói hỗ trợ cho người dân có nhu cầu vay vốn chính đáng phục vụ sản xuất, kinh doanh, hoặc nhu cầu cấp bách cá nhân. Mục tiêu của hội thảo là tạo diễn đàn trao đổi thông tin giữa người dân, ngân hàng, các cơ quan quản lý, công an, luật sư và phóng viên về tín dụng đen, hệ luỵ trong xã hội, và làm thế nào để người dân tiếp cận được nguồn tín dụng chính thức. Các chuyên gia, đại diện lãnh đạo các cơ quan quản lý sẽ cùng bàn về các giải pháp góp phần phòng, chống tín dụng đen, giúp người dân, người lao động tiếp cận được nguồn tín dụng chính thức. Trên tinh thần đó, tôi tuyên bố khai mạc Hội thảo. 

Xin chúc Quý vị sức khoẻ, chúc cho hội thảo của chúng ta hôm nay thành công tốt đẹp.