Trong cuộc sống, ai cũng từng vay mượn một vài lần, có thể là cho những mục đích tiêu dùng đơn giản trong cuộc sống, cũng có thể là những khoản đầu tư, tích góp lớn trong đời người như mua nhà, mua xe. Trang bị vốn kiến thức về tài chính tối thiểu giúp phân biệt nợ tốt, nợ xấu, và quản lý hiệu quả các khoản vay nợ, chi tiêu sẽ mang lại cho mỗi người cuộc sống chất lượng hơn, đặc biệt trong bối cảnh sống chung với khủng hoảng, dịch bệnh COVID-19 như hiện nay.

Tận dụng các gói vay và sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả

Chia sẻ về cách quản lý các khoản nợ, anh Trần Sơn Tùng, một kỹ sư IT tại công ty công nghệ hàng đầu Việt Nam cho biết, anh thường rất quan tâm tới các gói vay mà các ngân hàng, đặc biệt là những ngân hàng uy tín của nước ngoài cung cấp, và đã tận dụng rất tốt để có thể trang trải mọi nhu cầu trong cuộc sống.

"Hai vợ chồng tôi có một số tiền tích góp nho nhỏ thôi, nhưng vừa muốn xây nhà, vừa muốn mua xe. Khi đó, vay ngân hàng là giải pháp tài chính hữu hiệu nhất mà chúng tôi nghĩ tới" anh Tùng chia sẻ.

Trước những nghĩa vụ và ràng buộc, nhiều người có thể sẽ bị bối rối, hoang mang khi quyết định vay ngân hàng. Tuy nhiên, nếu biết cách chi tiêu hợp lý và sắp xếp mức độ ưu tiên cho các khoản nợ, bạn hoàn toàn có thể kiểm soát tài chính của mình.

Theo các chuyên gia tài chính, bạn có thể sắp xếp các khoản nợ theo lãi suất và ưu tiên những khoản nợ có lãi suất cao hơn. Như vậy, bạn có thể cắt giảm được số tiền phát sinh từ lãi suất. Trong quá trình này, hãy cố gắng cân đối chi tiêu trong khả năng để tránh tạo ra những khoản nợ mới.

Đối với trường hợp sử dụng thẻ tín dụng, hãy tập thói quen luôn trả trên mức tối thiểu mỗi tháng để xây dựng cho mình lịch sử tín dụng tốt. Ngoài ra, bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt hoặc thực hiện các giao dịch lớn như mua xe hơi, sửa chữa nhà cửa hoặc kinh doanh do lãi suất thẻ tín dụng tương đối cao. Trong những tình huống như trên, bạn có thể cân nhắc đăng ký một khoản vay cá nhân thay vì dùng thẻ tín dụng.

Trên thực tế, ngân hàng có nhiều gói vay khác nhau dựa trên lãi suất và kỳ hạn thanh toán, phục vụ những đối tượng và mục đích tiêu dùng khác nhau. Người dùng nên tìm hiểu, chọn lựa hợp lý để vừa đáp ứng nhu cầu cá nhân, vừa quản lý tài chính hiệu quả, lại tận dụng được cơ hội đầu tư, kiếm lời.

Từ tiết kiệm đến đầu tư

Luôn tiết kiệm ở hiện tại và đầu tư cho tương lai chính là lời khuyên của các chuyên gia tài chính, bởi đầu tư cho sức khỏe tài chính của bản thân là khoản đầu tư thông minh và cần thiết bất kể trong thời đại và hoàn cảnh nào.

Thấu hiểu điều đó, trong suốt hành trình 150 năm hoạt động và phát triển tại Việt Nam, HSBC đã luôn đồng hành hỗ trợ khách hàng bằng các giải pháp tài chính hữu hiệu, trở thành địa chỉ tin cậy cho tiết kiệm và đầu tư. Không chỉ vậy, các dịch vụ của HSBC cũng liên tục được hoàn thiện và ngày càng số hóa nhiều hơn, hướng đến mục tiêu hỗ trợ người Việt đạt được những mục đích, dự định và hoài bão trong tương lai.

HSBC luôn khuyến khích khách hàng mở tài khoản tiết kiệm càng sớm càng tốt. Đây được xem là một cách thông minh để lưu trữ nguồn tiền và loại bỏ được những "cám dỗ" chi tiêu không cần thiết, đồng thời giúp sinh lãi từ khoản tiền tiết kiệm ấy.

Tiết kiệm cũng cần gắn liền với việc lập kế hoạch chi tiêu theo nguyên tắc 50 - 30 - 20. Trong đó, 50% thu nhập dành cho nhu cầu cơ bản như ăn uống, đi lại, nơi ở, …Hãy duy trì một lối sống đầy đủ và khỏe mạnh, đừng cần kiệm quá vì bạn chính là tài sản quý giá nhất. Để cuộc sống trọn vẹn và thú vị hơn, hãy dành 30% thu nhập cho những điều bạn muốn. Một chuyến du lịch đến nơi bạn mơ ước, ăn uống cùng bạn bè ở nhà hàng vào cuối tuần hay tự thưởng một món đồ yêu thích để bản thân luôn duy trì được năng lượng tích cực. Hoặc bạn cũng có thể tham gia các khóa học để nâng cao giá trị của bạn thân, vừa hỗ trợ cho công việc hiện tại, vừa giúp tăng thu nhập trong tương lai. Cuối cùng, luôn cố gắng dành ra 20% thu nhập cho tương lai. Bạn có thể dùng phần tiền này để xây dựng quỹ dự phòng, gửi tiết kiệm tại ngân hàng hoặc đầu tư.,

Hiện tại trên thị trường có rất nhiều kênh đầu tư tài chính đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Trong đó, gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư an toàn, có tính ổn định cao, rủi ro thấp, khả năng thanh khoản tốt. Bảo hiểm liên kết đầu tư cũng là một sản phẩm được quan tâm gần đây, thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu là bảo vệ tài chính trước các rủi ro và tiết kiệm- đầu tư thu lợi nhuận, trong đó yếu tố tiết kiệm – đầu tư là chủ yếu.

Theo lời khuyên của HSBC, quản lý tài chính cá nhân hiệu quả giúp chúng ta tối ưu nguồn tiền hiện tại, sẵn sàng ứng phó với mọi biến cố phát sinh, nắm bắt ngay các cơ hội để phát triển tài sản, đặc biệt trong bối cảnh đầy biến động hiện nay.

Ánh Dương