Luật dân sự hiện nay quy định tội cho vay nặng lãi, trong đó đề cập đến yếu tố lãi suất trên 20%/năm. Do đó, không thể có chuyện NH huy động vào với lãi suất 600%/năm. Ở đây, lãi suất cho vay ra cao cũng đã vi phạm quy định. Với những mô hình áp dụng hình thức đa cấp, chi trả hoa hồng cho những người mời chào người khác tham gia vào hệ thống chỉ có thể là hình thức ponzi, lấy tiền của người sau trả cho người trước. Trả lãi suất cao, chi hoa hồng nhiều là để lôi kéo mời chào càng nhiều người tham gia để phát triển hệ thống, chính là mồi câu vốn của hình thức này. Đến khi người sau vào ít, dòng tiền không đủ chi trả cho những người vào trước thì hệ thống sẽ sụp đổ.