vĐồng tin tức tài chính 365

U70 về hưu với hơn 118 tỷ đồng, lương hưu 350 triệu đồng/năm phải cầu cứu chuyên gia: ‘Sống tiết kiệm cả đời đã quen, gi

2023-07-23 03:17

*Bài viết dựa trên chia sẻ giữa một phụ nữ giấu tên và Market Watch.

Trên thế giới, nhiều người có thói quen tiết kiệm và dành dụm cả đời. Vì vậy, rất khó để buộc họ thay đổi và bắt đầu chi tiêu thoải mái hơn.

Một người phụ nữ đến từ Mỹ (65 tuổi) giấu tên chia sẻ với Market Watch rằng bản thân đang gặp một tình huống khó xử. Bà là một chuyên gia giáo dục mới nghỉ hưu và sở hữu một số tiền tương đối lớn trong tài khoản tiết kiệm hưu trí.

Cụ thể, bà có lương hưu giao động khoảng 15.000 USD/năm (khoảng 354 triệu đồng/năm); 3,5 triệu USD trong quỹ hưu trí cá nhân truyền thống (IRA); 270.000 USD trong một tài khoản ROTH IRA; 1,3 triệu USD trong một tài khoản môi giới; 150.000 USD trong tài khoản tiết kiệm và một số tài sản khác. Khoản tiết kiệm của bà đã lên tới hơn 5 triệu USD (hơn 118 tỷ đồng). Bà cũng không có khoản nợ nào và tổng chi phí hàng năm chỉ khoảng 100.000 USD.

“Tôi được thông báo mình có thể sẽ gặp tình trạng không đáp ứng RMD ở tuổi 72. Bởi sau nhiều năm tiết kiệm, tôi không biết nên tăng chi tiêu như thế nào để kịp đáp ứng quy định này”, bà chia sẻ. RMD (Required Minimum Distribution) là số tiền phân phối tối thiểu bắt buộc. Nghĩa là bạn phải rút một khoản tiền tối thiểu từ tài khoản hưu trí của mình mỗi năm.

Bởi theo luật, người dân Mỹ không thể giữ quỹ hưu trí trong tài khoản vô thời hạn. Nếu không rút đúng thời gian quy định (thường là người về hưu đang ở độ tuổi 73), họ có khả năng sẽ bị phạt thuế đáng kể. Ví dụ, nếu số tiền rút ra không đủ lớn hoặc không rút, họ có thể sẽ phải trả một khoản thuế đặc biệt lên tới 50% số tiền đáng lẽ phải rút.

Tuy nhiên, sau khi rút, số tiền bà có sẽ vượt xa mức chi tiêu cá nhân hàng năm và bà không biết nên dùng tiền vào việc gì khi đã 65 tuổi.

Về tình huống này của người phụ nữ, các chuyên gia cho rằng đây là một vấn đề khá dễ giải quyết. Họ khuyên bà nên bắt đầu “cho đi” và cống hiến cho xã hội. “Bạn có thể đóng góp khối tài sản đó theo nhiều cách khác nhau”.

Giúp đỡ gia đình, bạn bè

Chuyên gia phân tích, nếu người phụ nữ đã dành sự nghiệp của mình cho giáo dục, có lẽ điều đó quan trọng đối với bà. Vì vậy, bà có thể dùng tài sản để giúp đỡ những người xung quanh bằng cách trang trải học phí cho các cháu của mình hoặc con cháu của bạn bè.

Bà có thể sử dụng Gói 529 - những người tham gia sẽ đóng góp một khoản tiền nhất định mỗi tháng vào tài khoản 529 này - đây sẽ là số tiền dành cho học phí đại học trong tương lai.

Quyên góp từ thiện

Chuyên gia đưa ra lời khuyên rằng người phụ nữ có thể đóng góp tiền vào các tổ chức từ thiện công cộng hoặc tư nhân để giúp đỡ những người gặp khó khăn, người già không nương tựa và trẻ em.

Phân phối từ thiện đủ điều kiện từ quỹ hưu trí cá nhân truyền thống IRA

Theo chuyên gia, bà có thể chuyển đổi khoản tiền phân phối tối thiểu bắt buộc RMD sang phân phối từ thiện đủ điều kiện (QCD). Đây là hình thức cho phép các nhà hảo tâm chuyển tiền trực tiếp từ IRA đến một tổ chức từ thiện nào đó.

Theo một số thông tin, người đóng góp có thể quyên góp tới 100.000 USD/năm từ IRA và sẽ được tính vào khoản RMD theo quy định.

Với tình huống hiện tại, chuyên gia cho rằng đây là 3 cách phù hợp nhất giúp người phụ nữ tăng chi tiêu để tránh “rủi ro RMD” và đóng góp nhiều hơn cho xã hội.

Tham khảo Market Watch

Xem thêm: nhc.420511341227032881-pik-ohc-oas-ueit-teib-gnohk-iot-oig-neuq-ad-iod-ac-meik-teit-gnos-aig-neyuhc-uuc-uac-iahp-man-gnod-ueirt-053-uuh-gnoul-gnod-yt-811-noh-iov-uuh-ev-07u/nv.fefac

Comments:0 | Tags:No Tag

“U70 về hưu với hơn 118 tỷ đồng, lương hưu 350 triệu đồng/năm phải cầu cứu chuyên gia: ‘Sống tiết kiệm cả đời đã quen, gi”0 Comments

Submit A Comment

Name:

Email:

Blog :

Verification Code:

Announce

Tools